Trogen är det nog bra att vara i många sammanhang men inte när det gäller stora bankaffärer. Det kan kosta dig alldeles för mycket att automatiskt vända dig till banken som du brukar anlita. Om du fått ett lånelöfte hos en långivare är chansen stor att fler banker gärna vill se dig som kund.

Några tiondels procent åt rätt håll betyder tusentals kronor extra i hushållskassan varje år, så i det här läget tjänar du verkligen på att vara aktiv. En bra början är att jämföra räntor på dn.se eller i dagstidningen. Där ligger ofta internetbankerna lägst men det är svårt att pruta ytterligare på deras räntor. Hos de traditionella bankerna är procentsatsen oftast förhandlingsbar och därför är tidningens räntesatser inte riktigt jämförbara. En annan viktig aspekt är att några beviljar bottenlån till 75 procent av marknadsvärdet medan andra gör det ända till 85 procent. Det är viktigt att ta med i beräkningarna när du jämför villkoren.

Ett sätt att skaffa sig bästa möjliga ränta är att ansöka om lån hos flera banker och bostadsinstitut samtidigt. Blanda definitivt in någon av internetbankerna. Var öppen med att du är ute efter allra lägsta ränta oavsett bank i dina kontakter.

Låt oss säga att fyra olika långivare vill bevilja dig lån, bank A, B, C och D. Det visar sig att bank A ger dig bästa räntan. Ring då de andra och berätta det. Om någon av dem sänker sin ränta under den bank A erbjuder är det dags att ringa A och berätta det, och så vidare. Kom ihåg att ditt förhandlingsläge är starkt. Du ska troligen låna mycket pengar under en lång tid och det innebär stora intäkter för banken. När ingen längre går med på att pruta kan du försöka en sak till. Fråga om du kan få en bättre ränta om du flyttar exempelvis bil- och sommarstugelån du har i andra banker. Får du det bör du be dem räkna på vad en flytt av lånen skulle kosta dig.

Det finns inget riktigt bra svar på frågan om bunden eller rörlig ränta är bäst, eftersom ingen rådgivare har en magisk kristallkula.

Historiskt sett har det visat sig att rörliga lån alltid är billigare över tid, men svängningarna upp och ned kan vara kännbara. Har du marginaler att klara dem och lite is i magen kan rörligt vara rätt för dig. Har du i stället behov att ha mer kontroll över dina utgifter kanske du föredrar bundna lån. Du kan också dela lånet i en rörlig del och en bunden. Proportionerna bestämmer du utifrån hur stor risk du vill ta.

Tänker du dig att hela eller en del av lånet ska vara bundet är det viktigt att du funderar över bindningstiden. Om du inte tror att du kommer att bo mer än fem år i huset kan det vara ett misstag att binda lånen längre än så. Bankerna tar nämligen ut en avgift om du löser lånet i förtid eftersom de förlorar ränteinkomster då. Förr var det vanligt att husköpare tog över säljares lån men det har nästan helt upphört.