Lena: Jag har tidigare försökt hitta bra ppmfonder och välja aktivt men har nu helt valt soffliggarfonden, är 59 och förtidspensionerad . Givetvis skulle jag behöva en kanonfond för att någorlunda överleva den dag jag blir 65 men jag har inte tillräckligt med kunskaper. Ge mig ett råd hur jag skall tänka!
Hasse Eriksson:
Hej Lena!
Att hitta en kanonfond som lyfter ens pension är inte så enkelt tyvärr.Några säkra vinnare kan jag inte med säkerhet bidra med. Ingen kan förutspå framtiden.
Vill man ha bra avkastning måste man vara beredd att ta större risk. Det vill säga ha mycket aktier: Det innebär samtidigt att fonderna kan tappa i värde. Soffliggarfonden som formellt heter AP7 Såfa har mycket aktier men andelen trappas ned när spararen närmar sig pensionen. I din ålder ligger drygt 80 procent av dina pengar i aktier. Vill du ha mer aktier måste du välja det aktivt bland fonderna. Titta i så fall på hur de lyckats historiskt. Men tänk på att risken också ökar om du gör ett sådant val.
Breda Sverigefonder och breda globalfonder kan vara alternativ. Fonder som bara investerar i ett land som Kina, Ryssland eller liknande ökar risken ytterligare.

Chris: Finns direktägande i aktier med i förändringsförslagen till PPM?
Hasse Eriksson:
Hej Chris!
Jag tror inte aktier är aktuell som en del av PPM. Det skulle innebära att systemet båste byggas ut och om. Jag tror att politikerna snarare kommer att krympa systemet. Kanske i form av att mindre pengar sätts av till PPM och att antal fonder begränsas. Det är poltikerna i pensionsgruppen som bestämmer över frågan. Men tanken att ha med aktier i sin egen pensionsförvaltning är ett spännande förslag men kanppast realistiskt i dagens läge.

Paula: Kan man byta och sätta in sina pengar i 7:e AP-fonden nu?
Hasse Eriksson:
Hej Paula!
Ja. Nu kan man välja AP7Såfa även om man tidigare gjort ett annat val. Det går sedan att välja andra fonder igen om man vill och sedan hoppa tillbaka till AP7 Såfa.

Mattias (30+): Jag har blivit uppringd av Fesival Pension som säger sig sköta min premiepensionsplacering gratis. Ska jag ta det seriöst? Vad tjänar de på att sköta mina pensionsplaceringar?
Hasse Eriksson:
Hej Mattias!
Om jag förstått deras erbjudande rätt efter en snabb titt på deras hemsida så har de egna fonder i premiepensionssystemet där de lägger kundernas kapital. Då tjänar de pengar på den förvaltningsavgift som fonden får ta ut. Det är så alla fondbolag tjänar sina pengar.
Om de är bra eller dåliga på att förvalta dina pengar vet jag inte. Jag tycker att om man ska anlita rådgivare bör man försöka få en bild av vad de gör och om de är duktiga. Annars kan man lägga sig i det statliga icke-vals alternativet AP7-Såfa om man inte är intresserad av fonder.

Jan Magnusson: Fick just min nya pension och den från SPP höjdes bra ,men Alecta knappast något, hade väntat samma höjning .Varför så dåligt? MVH Jan magnusson
Hasse Eriksson:
Hej Jan!
Det kan vara olika fomer av förvaltning av din pension. I SPP kanske det varit mer aktier som gav ganska bra avkastning förra året. I Alecta kanske det varit mer av ränteinvesteringar som gav läger avkastning förra året. Ring Alecta och fråga om skillanden är mitt råd.
Avgifter kan också spela roll även om jag inte tror det är så i det här fallet.

Bittan: Hej. Jag har en privat pensionsförsäkring hos Swedbank. Kollade den häromdagen och ser att av 300 sparade kronor varje månad går ca 189 kronor bort i avgifter. Vid fråga till banken får jag veta att det följer med en garanti/försäkring som gör att den aldrig kan sjunka i värde och att såna här produkter inte går att köpa längre. På 22 år har den gått upp från ca 74 000 till strax över 100 000, lika med 27% +. Är jag lurad?
Hasse Eriksson: Hej Bittan!
Det låter som väldigt höga avgifter och klen avkastning för 22 års sparande. Men exakt vad för villkor det handlat om är svårt att säga. Om du vill kan du höra av dig till mig med mer detaljer så kan jag kanske titta på det. hans.eriksson@dn.se är min mejl.

Kenneth: Jag är 65 år men har ännu inte tagit ut min pension.Men min beräknade pension har minskat med ca 7-9% varje år sedan 2010. Förra året skulle jag få ca 43.400 i pension och nu gäller 39.400 som beräknad pension när jag går i pension vid 67 års ålder. Staten har alltså på två år stulit ca 7-8.000 kronor i månaden från min pension. Hur kan detta vara möjligt! Det är en skandal!

Hasse Eriksson:Hej!

Jag tror det handlar om att prognoserna kan variera mellan åren. Den så kallade bromsen har också slagit till på senare år vilket kan påverka utfallet. Mitt råd är att du kontaktar Pensionsmyndigheten och frågar vad som hänt.

Emma: Hur kan jag få hållbara och etiska fonder? Vilken möjlighet har jag att påverka mina fonder? Mvh Emma Öhrwall
Hasse Eriksson:
Hej Emma!
På Pensionsmyndighetens hemsida med listor på fonder som finns i systemet är en del märkta med symbolen M/E vilket visar att de har en miljö-/etisk märkning. Men det är fonderna själva som satt märkningen så vad de innebär i praktiken varierera.
Att påverka sina fonder är inte så lätt för en enskild sparare. Men ett sätt är att ringa och prata med fondbolaget och föra fram sina åsikter. En annan är att flytta sina pengar till en annan fond om man är missnöjd och meddela fonden varför man flyttat ifrån fonden.

Simon: Jag har just en olustig brevkommunikation med Emma Härnqvist, Kvalitets- och kundtjänstchef på Positiv Pension. De har skickat faktura, via annat bolag, för en tjänst som jag inte är medveten om att jag beställt. Trots tre (3) anhållanden från min sida att få en kopia på avtal, skriftligt eller inspelat, väljer hon att endast påpeka mina skyldigheter enligt de allmänna villkor de har. Finns det liknande konflikter du känner till där Positiv Pension är inblandade? Mvh / Simon

Hasse Eriksson: Hej!

Jag skrev om Positiv Pension i söndagens tidning. De har överlägset flest anmälningar hos Konsumentverket förra året när det gäller sådana här tjänster och många har samma erfarenhet som du. Konsumentverket gör nu en speciell granskning av bolaget och utesluter inte rättsliga åtgärder. Rådet är att bestrida fakturor som man inte anser sig beställt.
Bolaget har lovat att bättra sig. Det återstår att se om det blir så.

Lars: Varför ges alltid rådet att titta på fondernas avgifter? Det är väl bättre att titta på deras avkastning. Hellre betalar jag 2 % för en fond som ger bra avkastning än 0.5 % för en som går dåligt.
Hasse Eriksson:
Hej Lars!
Bra fråga. Jag tycker att om man tror på en förvaltare och räknar med att den ska kunna leverera en bra avkastning kan man välja den. Men om man inte är så intresserad av att försöka hitta vinnarfonder bör man välja en indexfond så man inte betalar i onödan. En anledning till att avgifterna betonas så mycket är att det är den som är känd. Vilken avkastning olika förvaltare kommer att kunna leverera vet vi inte. Dessutom gör ränta på ränta-effekten att låga avgifter kan ge bra resultat på lång sikt.
Men det finns de analytiker som också vill rikta fokus på avkastningen.
Det finns också fonder som säger sig vara aktiva men bara följer index. Om man råkar välja en sådan betalar man i onödan. Den risken slipper man med indexfonder.

Staffan Westerberg: Skulle du liksom konsumentverket rekommendra PPM-rådigivaren no 1. Han har själv lyckas skapa sig en pension på tiotals miljoner. Vad händer om vi alla ta rygg på honom. Kan pengarna ta slut, helt enkelt, eller är tänket med PPM att pengarna inte tar slut.

Hasse Eriksson: Hej!

Jag vet inte vilken rådgivare som du avser. Men pengarna på ditt PPM-konto kan inte ta slut om någon annan lyckas bra. Det finns inga kopplingar mellan olika sparares konton. Däremot så kan de sjunka i värde om de fonder man investerat i går dåligt. När man sedan börjar ta ut pensionen kommer innehvaet på kontona att minska.

Staffan Westerberg: Vad finns eg. för skäl för att tro att aktier kommer att gå upp? Vilket företag vill dela ut pengar i onödan. När det ändå är gratis att låna på banken, så länge krisen består och det tycks bli länge.
Hasse Eriksson: Hej Staffan
Om aktier kommer att gå upp eller ned framöver vet ingen. Det brukar sägas att historiskt på långa tidsserier har aktier gett en genomsnittlig avakstning kring 7 procent och ränteinvesteringar kring 4 procent. Om inte investerare i aktier får lite bättre avkastning för att ta lite högre risk skulle det vara svårt att få folk att köpa aktier.
Lars: Hej! AP7 Såfa är ju en bred global fond bekvämt och bra, men om man istället placerar i 5 st andra fonder spridda på länder o ev. branscher är det fördelaktigare? skillnaden är ju att man får vara mer aktiv naturligtvis. Annars är väl AP7 Såfa en bra fond, vad förespråkar du??
Hasse Eriksson:
Hej Lars!
Jag tycker det är bra om man tar ett eget initiativ i sitt sparande om man känner ett intresse för det. Nu förtiden kan man ju gå tillbaka till AP7 Såfa om man skulle ledsna. Om det du föreslår kommer att ge bättre eller sämre resultat än AP7Såfa är omöjligt att säga. Men det kan ju vara spännande at försöka slå proffsen.
Om man däremot är ointresserad av fonder tycker jag att man med gott samvete kan lägga sina pengar i det statliga alternativet.

phm: finns det någon ppmfond som är kopplad till guldpriset istället för en större eller mindre mängd prospekteringsföretag etc?
Hasse Eriksson:
Hej!
Inte vad jag känner till. Utan det är de fonder som köper aktier i guldgruveföretag. Men de rör sig inte i takt med guldpriset även om det givetvis finns en koppling mellan guldpriset och värdet på de här bolagen och därmed fondens avkastning.

pia: Kan du förklara hur hävstången i AP7 aktiefond fungerar?
Hasse Eriksson:
Hej Pia!
Fonden lånar pengar och använder därmed mer kapital än vad som finns i fonden. De använder olika former av finasiella instrument vilket ger mer avkastning än vad fonden skulle ha gett normalt om aktiekurserna stiger. Men också kraftigare ras om aktiekurserna sjunker.