Lina: Jag är akademiker, 40 år, och får skattefria stipendier, dvs pension är mitt eget ansvar. Jag har också en enskild firma som än så länge kostar lika många hundra tusen som den drar in, så där kommer inte heller någon pension. Om jag då sparar 10 000 i månaden, räcker det till någon pension i framtiden till mig då? Vad är bäst att spara i isåfall? Kapitalförsäkring? Bör lägga till att jag vant mig vid hög levnadsstandard så jag ser med förfäran fram emot framtiden, dvs pensionen.
Dan Wallberg: Hej, har du möjlighet att spara tio tusen kr per månad så kommer det troligen att räcka till en bra tjänstepension. Men du får inte glömma den allmänna pensionen som i ditt fall är minst lika viktig. Som enskild firma har du dessutom bra möjligheter till ytterligare avdrag utöver de ordinarie12 000 kr/år lite beroende på hur din skattesituation se ut. Ta kontakt med någon revisor eller oberoende rådgivare för mera hjälp. Så långt det går att göra avdrag bör det vara en pensionsförsäkring. En kapitalförsäkring fungerar i annat fall och att betala av på eventuella lån./Danne

Utan pension: Hej, Min arbetsgivare är inte fackansluten och betalar inte in någon tjänstepension för mig alls. Hur mycket bör jag sätta av privat till pension för att få en bra pension när jag blir äldre. Jag är idag 28 år och har en lön på ca 34.000 kr.
Dan Wallberg: Hej, förhoppningsvis kommer din arbetsgivare att ändra sig beträffande tjänstepension, men tills dess bör du nog försöka sätta av så mycket du har råd med, dock högst 1000 kr/mån (12 000 kr/år) eftersom det är gränsen för avdrag i din deklaration. Din privata pension kan du kanske minska eller upphöra med om du i framtiden kommer att få en tjänstepension genom din nuvarande eller kanske en annan arbetsgivare./Danne

TT: Är det inte bättre att spara i boende än fonder? Om jag äger mitt boende när jag bli pensionär vet jag ivarjefall att jag bor billigt och behöver inte lika hög pension. Varför kan man ej pensionsspara direkt i Aktier? (bara fonder)
Dan Wallberg: Hej ett sparande i boende är ett bra alternativ till pensionssparande. Det finns även möjligheter att pensionsspara direkt i aktier. Vänd dig till en oberoende rådgivare i detta fall./Danne

Postis: Jag vill välja den absolut tryggaste tjänstepensionen.Inte speciellt intresserad av högst värdeförändring,utan mera av trygghet. Nu har jag en traditionell försäkring hos Nordea Liv&Pension.
Dan Wallberg: Hej, den absolut tryggaste tjänstepensionsformen är just traditionell försäkring. Och det har du redan så du har redan fattat ett bra beslut. Är du njd med Nordea så är allt bra, annars finns det säkert andra alternativ./Danne

Lia: Jag har en pensionsförsäkring, privat, som har livslång utbetalning från 65 år med familjeskydd. Skall jag ändra/ta bort familjeskyddet? Ändra utbetalningstiden? 10, 20 år?
Dan Wallberg: Hej, ett förslag är att ta bort familjeskyddet när barnen blir vuxna eller om din respektive kan klara sig själv om det händer något. Hur du ska ta ut din pension beror helt och hållet på hur din situation ser ut vid pensioneringen. Du kan lugnt avvakta det beslutet tills du går in pension./Danne

Orolig pensionsvannabe: Hur kan jag påverka mitt fondbolag ( I detta fall Skandia men jag har även pensionsfonder på SEB som visar snarlika problem) att sluta hålla på med egna fonder som visar otroligt dålig utveckling. 75% av Skandias fonder har ett minus resultat för de senaste 10 åren. Tar man bort rena ränte och obligationsfonder har nära 90% av Skandias egna fonder gått back de senaste 10 åren. /pensionär om 4 år.
Dan Wallberg: Hej, det enda du kan undersöka är att se om du inte kan flytta över kapitalet till en traditionell försäkring i antingen nuvarande Skandia om de tillåter eller till ett annat bolag som erbjuder traditionell försäkring. En traditionell försäkring garanterar minst de insatta pengarna. Alternativet är naturligtvis en försiktigare fondplacering. /Danne

Karin: Hej! Jag är statligt anställd och har via löneförhandlingar 4,6% av min lön som går till Kåpan varje månad, utöver det andra som min arbetsgivare sätter in. Det blir ungefär 1000:- i månaden. Bör jag spara extra utöver det? Just nu sparar jag 300:- också till Kåpan plus. Jag har jobbat i 22 år och är 41 år och har alltid jobbat heltid. Hur ska jag tänka? Tack
Dan Wallberg: Hej, det verkar som du redan tänkt på ett bra sätt. Det du nu sätter av tycker jag verkar tillräckligt. Och Kåpan är ett bra alternativ. Om du har möjlighet att spara mera så kanske du ska fundera över att betala på eventuella lån snarare än att höja det privata pensionssparandet..

Göran: Hej jag är 53 år och har arbetat sedan 1974, har privat, tjänste och allmän pension. Jag funderar på möjligheten att gå i pension vid 61 år och då ta ut min tjänste och privata pension, och vänta med den allmänna pensionen till jag fyllt 65 år. Lönar det sej för mej att fylla på fylla på den privata pensionsförsäkringen fram till 61 år år eller ska jag placera på annat sätt?
Dan Wallberg: Hej, om du har ITP så ska du definitivt vänta tills du blir 62 år, då slutbetalas de sista tre årens tjänstepensionsinbetalningar. Det finns ingen vetenskap för vilka pensioner man ska ta ut först och vilka man ska vänta med. Ditt upplägg ser helt okay ut. Finns det exempelvis lån kvar för dig kan det vara ett bra alternativ till att öka sparandet i privat pension för tiden fram till 61 år. /Danne

Utan pension: Hej igen, och tack för ditt svar. Eftersom jag inte har någon tjänstepension i min tjänst så har jag möjlighet att dra av mer än 12 000 kr/år- upp till 35 % av min lön- hur mycket anser du då att jag bör sätta av?
Dan Wallberg: Du kan ha som en tumregel att sätta av enligt svensk tjänstepensionsstandard, 4,5 % av lön upp till ca 32 000 kr och 30 % därutöver./Danne

Pyttan: Hur tycker du att man som gift och med två barn ska resonera kring återbetalningsskydd och familjeskydd?
Dan Wallberg: Jag tycker att man ska ha återbetalningskydd åtminstone fram till pensionsåldern, det kostar inget. Familjeskydd ska man ha när man har familj med små barn. Sen kanske man kan ändra på det så småningom ifall man inte kan anses ha tyngsta försörjningsbördan i familjen./Danne,

Elis: Hur länge får man skattereduktion när man jobbar efter 65-årsåldern? Och hu stor är reduktionen ...?
Dan Wallberg: Jag vet faktiskt inte hur länge men jag tror det är fram till 70 år. Kolla med skattemyndigheten/Danne

detgårbranu: Hejsan! Pensionssparande är lite förvirrande och man får hem alla möjliga brev om detta. Svårt att veta skillnaden mellan dessa och vad som är det bästa att göra. Jag är 28 år och har jobbat i offentlig sektor i några år nu efter studierna. Vad vore klokaste pensionstaktiken för mig? Tack på förhand! Mvh
Dan Wallberg: Det klokaste du kan göra är att fortsätta arbeta hos en arbetsgivare som betalar tjänstepension åt dig. Det är det viktigaste. Kan du sedan betala av på eventuella lån istället för privat pensionssparande så är det säkert till fördel för dig i dagsläget./Danne

Ronnie: Jag vet inte vad jag ska satsa mina pengar på? Har gått med förlust ända sedan jag gick ur PPM fonderna
Dan Wallberg:

Någon form av PPM-sparande måste man ju ha och du kanske ska välja en försiktigare fond i PPM än de du hitills haft. /Danne

Bosse: Jag är 52 år gammal och är egen företagare (AB). Jag har pensionssparat på olika sätt sedan 30-årsåldern. Jag sätter av ca 9.000/mån i kapitalförsäkring och ca 2.800 i tjänstepension. Vad tycker du om den balansen? Risker/fördelar med kapitalförsäkring?
Dan Wallberg: Är säkert bra. Antagligen har du kapitalförsäkringar av skatteskäl. Annars ska du kanske se över om du ska ha de kvar eller ändra till ett mera traditionellt tjänstepensionssparande med så låga avgifter som möjligt. /Danne

Anna: Hej! Jag är 30 år och arbetar 75%. Jag har valt att arbeta deltid trots att jag inte har barn, därför att det ekonomiskt fungerar utmärkt, och för jag vill ägna min vakna tid åt mer än bara arbete. Samtidigt vill jag ta ansvar för min framtida pension genom eget sparande. Det enda givna svaret man får är att arbeta heltid, helt enkelt. Men finns det andra sätt för sådana som mig? Jag är tveksam till att vända mig till banken då jag tror att de har andra intressen än en mer oberoende rådgivare.
Dan Wallberg: Hej, allmän pension och de flesta tjänstepensionerna idag bygger på att du ska arbeta så mycket och länge som möjligt. Du har säkert all möjlighet att i framtiden ta igen en del av det du nu förlorar på deltiden. Kvalitetstid är också en viktig ingrediens i livet. Se bara till att du har så låga avgifter som möjligt i din nuvarande tjänstepension. Sen kan man ju alltid kompensera deltiden med ett privat sparande eller om arbetsgivaren tillåter, en löneväxling till extra pensionspremie./Danne

Carlo Laszlo: Hej! Jag är 53 år och har sparat olika belopp, 500-1000 kr/mån, efter förmåga i ca 20 år. Jobbar minst heltid i eget företag och måste vara på "topp", vilket är roligt men slitsamt. Nu känner jag att jag vill gå i pension så fort som möjligt, MEN inser att det är ekonomiskt bättre att vänta. Hur ska man räkna ut en optimal "livsavkastning" i förhållandet gå i pension resp jobba längre?
Dan Wallberg: Du värderar din egen tid bäst själv. Men att vänta så länge som möjligt med pensionsuttag är en fördel eftersom pension i så tidig ålder som du har inte är att rekommendera. Det krtävs gasnska mycket kapital i så fall. Ser lite lågt ut med 500-1000 kr/mån om du har eget företag. Kanske kan du arbeta deltid ett tag och på så sätt förbättra pensionssituationen för dig./Danne

Jessica Sonesson: Ang Familjeskyddet, jag fick rådet från min bank att inte välja familjeskydd eftersom det var mycket fördelaktigare att ta en separat livförsäkring, det innebar så mycket som dubbla kostnaden om jag hade valt familjeskydd istället för livförsäkringen !
Dan Wallberg:

Får du ner kostnaden till hälften men bevarar samma eventuella utfall så är det bra. Men den bekostas av dig privat och inte genom din tjänstepension. Kanske båda är att föredra beroende på familjesituationen och familjeekonomin?/Danne

Anna: Hej, jag har inte jobbat så mycket i mitt liv och inte heltid heller, dessutom har jag inte pensionsparat så mycket utan sporadiskt. Jag känner att det är dax att prioritera pensionen då jag redan är 42 år, hur gör jag det på bästa sätt.
Dan Wallberg: Arbeta hos en arbetsgivare som betalar tjänstepension och placera dessa i det alternativ som har den lägsta avgiften. Möjligen kanske du också ska komma överens med arbetsgivaren om en högre tjänstepensionspremie än normalt genom s k löneväxling. Men det får inte ske på bekostnad av lägre allmänt pensionsintjänande.Danne

Sara: Hej, jag arbetar i ett litet företag. Hur kollar jag upp att det betalas in pension till mig? Görs det automatiskt? Har nyligen bytt från att arbeta kommunalt till privat!
Dan Wallberg: Enklast är att fråga din arbetsgivare. Ungefär 90 % av alla företag betalar för en tjänstepension åt sina anställda. Uppgifterna kan också (troligen) finnas på www.minpension.se. Du bör även ha fått något värdebesked från ett försäkringsbolag om du har en tjänstepension./Danne

Timjan: Hej, jag är student och vet absolut ingenting om vad jag ska göra med min pension & när & hur jag ska spara. Har du några tips på hur jag ska komma igång? Jag har ett deltidsjobb.
Dan Wallberg: Antar att du är ganska ung idag. Det viktigaste du ska tänka på i framtiden är att arbeta heltid så länge som möjligt hos en arbetsgivare som betalar in tjänstepension åt dig. Som ung behöver du inte prioritera privat pensionssparande i första hand./Dannej

apotekarn: Vad har du för tips till en 25-åring som nyligen tagit examen från en 5-årig utbildning och som börjat jobba med en månadslön på ca 30000 kr? Hur mycket behöver jag bry mig? Rekommenderar du privat sparande? När ska jag börja spara? Pensionen känns väldigt avlägsen.
Dan Wallberg: Hej, det viktigaste är att arbeta hos en arbetsgivare som betalar tjänstepension. Du behöver inte prioritera privat pensionsförsäkring ännu. Placera dina tjänstepensionspengar i ett val med så låga avgiofter som möjligt. Det betyder jättemycket i långa loppet. 1 % lägre avgift på ett pensionskapital i din ålder ger ca 25 % mer i pension. Ha det som ett riktmärke./Danne

lia: hej igen, jag går i pension om 1,5 år och skall nu ta bort familjeskyddet . Tack för detta svar. Men skall jag ändra på utbetalningstiden? Är det klokt eller ? jag har tjänstepension som arbetsgivaren betalar som utbetalas i 5 år från pensioneringen. Glömde skriva min ålder i förra frågan.
Dan Wallberg: Hej, att ta ut all tjänstepension på fem år låter som en kort utbetalningstid. Svårt att säga hur länge man bör ta ut den, men du bör nog välja en längre utbetalningstid, kanske 10 år. Hör med försäkringsbolaget hur det påverkar. /Danne

Lillemor: Är snart 67 år. Har jobbat inom FN ca 30 år o får pension därifrån. Kommer den pensionen bakas in i allmänna pensionen, dvs får jag räkna mig tillgodo åren inom FN? Eller är det helt separat? Arbetar fortfarande, har således varken tagit ut tj.pension eller all. pension ännu.
Dan Wallberg: Hej, antar att du har statlig tjänstepension genom FN och då beror det lite på din ålder och vilket av de statliga avtalen du omfattats av. Du gör klokast i att kontakta SPV för mera ingående information. Du kan även gå in på www.minpension.se; för att se hur din totala pension kan komma att bli./Danne

pGitte: Hej! Jag har under de 20 första åren av mitt yrkesliv arbetat i Schweiz och Frankrike. Sedan 1994 i Sverige. Arbetar deltid för barnenens skull. Jag är född 1960. nligt mitt pensionsbesked får jag några tusen kr. Jag bor ensam och har inte utrymme att spara privat. Hur kan jag göra för att säkraställa att jag jag kan klare minumutgifterna när jag går i pension? Jag är anställd inom landstinget oc har en löneutveckling som ligger under inflationsökningen.
Dan Wallberg: Hej, förhoppningsvis har du något intjänat i Schweiz och Frankrike också. Mitt bästa råd till dig är att välja traditionell försäkring i ditt tjänstepensionsval och till så låga avgifter som möjligt. Så snart du kan bör du sedan gå upp i arbetstid /Danne

Tomas: Hej! jag är 61 och går i pension nu, men har ännu inte bestämt om hur och vid vilka tidpunkter jag skall ta ut inkomstpension, tjänstepension och privat pension. Pensionsfonder känns inte rätt att ta ut nu när aktiemarkanden är nere. En annan aspekt är skattesystemet. Fram till 66 år får man inte göra pensionärsavdrag (tabell 6). Från 66+ får man använda tabell2. Hur skall jag resonera?
Dan Wallberg: Hej, om du har ITP gör du klokt i att jobba till 62 år eftersom tjänstepensionen då slutbetalas vilket innebär att tjänstepensionen betalas in som om du jobbat till 65 år. Det är svårt att ge rekommendationer avseende i vilken ordning olika pensioner bör tas ut. Du resonerar klokt i att avvakta att ta ut pension placerade i fonder samtidigt ska man inte glömma att fonderna förvaltas även under utbetalningstid./Danne

David: Jag är 36år och har jobbat cirka 15år mestadels statligt. Om jag jobbar utomlands några år inom/utom EU finns det några andra pensionssystem (i andra länder) som läggs till den svenska grundpensionen? Jag pensionssparar privat och har även en kapitalförsäkring som personlig trygghet.
Dan Wallberg:

Beroende på var du arbetar finns olika kvalifikationer att få pension, men inom EU bör du få pensionsintjänande. Kolla detta med din arbetsgivare och se eventuellt till att kompensera detta i det fall du inte får någon pension./Danne

Micke: har en traditonell pensions försäkring hos LF med tanke på vad som händer med bolaget rekomenerar du att bör agera eller låta den ligga vilande jag har utbetalningsstart om 5 år
Dan Wallberg:

Du har i den traditionella pensionen en garanti som är bra. Den kan du gå miste om ifall du flyttar kapitalet. Kanske ska du ta ut den lite kortare tid än hela livet och om den har ett återbetalningsskydd kanske du ska fundera över att ta bort det eftersom det då skulle öka pensionen. /Danne.