Det finns en stor fråga som de flesta pensionssparare skulle vilja få ett bra svar på. Det är hur stor pensionen blir per månad, när man väljer att gå i pension. Svaret på frågan är viktigt för att kunna fatta beslut om arbete, sparande och konsumtion. Många känner igen svårigheten att bedöma hela den framtida pensionen. Flera olika kuvert, olika typer av prognoser, men inget samlat grepp.
1,4 miljoner sparare har redan upptäckt att det finns ett enklare sätt att få svar på frågan. Det är att göra en prognos på minpension.se, en tjänst som är ett samarbete mellan staten och pensionsbranschen. Cirka 95 procent av allt pensionskapital visas nu på minpension.se. Tjänstepensionerna syns till 86 procent, och privat pensionssparande till 56 procent.
Det är en glädjande utveckling. Men målet är inte nått förrän i princip all pension syns på minpension.se samt att spararna kommer åt sin prognos på ett enkelt sätt.
För pensionsspararnas skull är det angeläget att utvecklingen nu går snabbare. Därför krävs det ett antal förbättringar som vi hoppas kan åstadkommas på frivillig väg:
• Fullständiga leveranser på minpension.se bör ske under 2012. Några få återstående aktörer visar ännu inte fullständig information.
• Spararna ska kunna göra prognos på samma ställen där de sköter sin vardagliga ekonomi. Därför bör de stora aktörerna, särskilt bankerna och försäkringsbolagen, distribuera minpension.se på sina webbplatser. Då kan kunderna när de ändå är inloggade på sin bank enkelt komma åt sin pensionsprognos.
• Pensionsuppgifterna på främst det kommunala området måste aktualiseras. Uppgifterna för att beräkna pensionen hämtas oftast in i samband med pensioneringen, eller strax före. Arbete pågår, men måste bedrivas mera intensivt.
• Pensionsbranschen måste komma överens om en kundvänlig standard för att beräkna prognos, så att pensionsspararna kan få en klar och tydlig bild över hur stor pensionen blir per månad.
Arbetsmarknadens parter spelar en nyckelroll för att all tjänstepension ska synas på minpension.se. I våra samtal med parterna har vi noterat att det finns ett brett stöd för tanken att alla ska kunna få en fullständig prognos via minpension.se. Men samtidigt kan vi konstatera att det händer för lite och för långsamt. Parterna bör ställa krav på sina tjänstepensionsleverantörer att fullständiga uppgifter kommer in på minpension.se.
Det är parterna inom den offentliga sektorn som varit sämst på detta område, även om det på sistone blivit bättre för statliga anställda. I kommunerna har man dessutom släpat efter med aktualiseringen av pensionsuppgifterna i många år. Det är märkligt, inte minst mot bakgrund av att det här finns grupper inom till exempel vård och omsorg som behöver en bra prognos.
I en tidigare utredning till regeringen har Bo Könberg föreslagit att lagstifta om att tjänstepensionsinformation ska finnas i det orangea kuvertet, som i dag bara innehåller information om den allmänna pensionen. Då skulle många fler få en mycket bättre prognos – vi vet att 3,1 miljoner av de 4,6 miljoner som fick en prognos i sitt orangea kuvert 2011 också läste den. Vi vet också att det är starkt efterfrågat bland pensionsspararna.
Men det finns ett starkt motstånd mot tjänstepensionsuppgifter i det orangea kuvertet. Det främsta argumentet är att parterna inte vill blanda ihop den tjänstepension man förhandlat fram med den allmänna pensionen. Vi har förståelse och respekt för parternas fria avtalsrätt.
Regeringen och riksdagen kan tvinga fram tjänstepensionsuppgifter i det orangea kuvertet. Men med det motstånd vi vet finns, ser vi en risk för att utvecklingen av minpension.se går långsammare. Därför rekommenderar vi inte regeringen att lägga ett sådant förslag.
Vi vill i stället fortsätta utvecklingen av minpension.se på frivillighetens väg. Samtidigt är det viktigt att pensionsspararna får svar på sin fråga om hur stor pensionen blir. Vi vill se att minpension.se får fullständiga leveranser av uppgifter inom rimlig tid. Vi vill se att den finns distribuerad hos stora banker och försäkringsbolag inom rimlig tid. Först om det inte sker, så tycker vi att regeringen ska överväga statens ansvar för att spararna ska få helhetsinformation, till exempel genom tjänstepensionsinformation i det orangea kuvertet.
För pensionsbranschen – banker, försäkringsbolag och rådgivare – finns det stora möjligheter i att erbjuda sina kunder ett bättre grepp om vad pensionen kan tänkas bli, och även spara kostnader. I dag samlar de olika aktörerna in uppgifter från varandra genom ett komplicerat utbyte av fullmakter för att kunna presentera en helhetsbild för kunden. Vi föreslår därför att staten och branschen gemensamt utvecklar ett fullmaktsregister. Pensionsmyndigheten kan samordna denna utveckling.
Vi anser också att minpension.se så småningom bör utvecklas till ett informationsnav. Då blir det lättare för aktörerna att byta information med varandra. Banker och försäkringsbolag men också arbetsgivare och fackliga organisationer skulle då kunna samla ihop och presentera en bra helhetsbild för spararen inuti sina egna webbtjänster, till exempel i en löneportal. Givetvis på den enskilde spararens uppdrag – grunden är att den enskilde alltid äger sina egna uppgifter och bestämmer vem som får se dem.
Det finns alltså möjlighet att ge alla sparare ett bra svar på frågan om hur stor pensionen blir, om alla goda krafter samarbetar i frågan. Då minskar den delen av oron inför pensionen som bara beror på att enskilda inte vet hur mycket det blir per månad.
Katrin Westling Palm,
generaldirektör, Pensionsmyndigheten
Ole Settergren,
chef för pensionsutveckling, Pensionsmyndigheten