I veckan kommer Riksbankens räntebesked, och de flesta tippar på en höjning. Är du orolig för att höga räntor skulle knäcka ekonomin om du blir sjuk eller arbetslös kan du teckna en bolåneförsäkring. Oroar du dig för att inte kunna bo kvar
om din partner går bort kan en livförsäkring fungera lika bra.
Det här får du skydd för:
Om du blir arbetslös eller sjukskriven betalar banken räntekostnader och amorteringar för ditt bolån.
De täcker dina kostnader i nio månader eller upp till ett år, beroende på vilken bank du har.
Bolåneförsäkringen kan vara uppdelad i två delar. Den ena delen betalar dina räntor och amorteringar om du blir arbetslös, sjuk eller råkar ut för en olycka. Hos vissa låneinstitut kan du exempelvis få upp till 15.000 kronor per månad i ett år, hos andra upp till 9 000 kronor i nio månader.
Den andra delen liknar en livförsäkring och skyddar din sambo eller make/maka vid dödsfall. Då betalas ofta den försäkrades del av lånet.
… men det här ingår sällan:
Det skiljer mycket i villkor mellan de olika bankerna/bolåneinstituten. Från en del får du bara ersättning vid dödsfall och inte vid arbetslöshet eller sjukdom. Ofta har försäkringen ett maximalt ersättningsbelopp som ibland minskar ju äldre du blir.
Bolåneförsäkringen är inte en försäkring mot högre räntor. Många banker erbjuder den typen av skydd också, men de går under andra namn – till exempel ”bolån med räntetak”.
Så mycket kostar försäkringen:
Premien varierar mellan bankerna. Förhandlar du bra med banken kan skyddet vara kostnadsfritt och ingå som en del i bolåneaffären.
Några exempel: Nordeas försäkring, Lånebetalningsskydd, har en fast premie på 4,25 procent av den första månadskostnaden för lånet. Har du en lånekostnad på 1.000 kronor i månaden, kostar försäkringen alltså 42:50 per månad. Den betalas ut i upp till nio månader i följd vid ofrivillig arbetslöshet eller om du inte kan arbeta på grund av sjukdom eller olycksfall i mer än 30 dagar.
Swedbank har ett bolåneskydd i två delar: betalskydd och livskydd. För betalskyddet betalar du en premie på 3,9 procent av lånekostnaden, max 15.000 kronor per månad för räntor och amorteringar. Den betalas ut under tolv månader.
Livskydd, där försäkringsbeloppet faller ut till efterlevande, har en premie på 0,0167 procent av försäkringsbeloppet per månad. Tecknar du ett livskydd på 1. 000. 000 kronor blir månadspremien alltså 167 kronor.
Viktigast när du väljer:
Räkna igenom hur stora marginaler du har. Om du har ett buffertsparande – hur länge räcker det om du blir sjuk eller arbetslös?
Kontrollera också hur dina andra livförsäkringar ser ut, exempelvis om du har en gruppförsäkring genom facket. En vanlig livförsäkring kan också fungera som ett bolåneskydd – om din partner skulle avlida kan du använda försäkringsbeloppet till att betala hans eller hennes del av lånet.
I en livförsäkring har du också möjlighet att välja försäkringsbelopp.
Det blir automatiskt i banken där du har dina lån som du tecknar försäkringen. Men läs igenom villkoren och undersök hur det ser ut i andra banker för att kunna förhandla.
Försäkringen kan vara bra om du är ung och ännu inte har ett fast jobb eller har hunnit etablera dig på arbetsmarknaden.