Den oberoende rådgivaren Max Matthiessen lever på arbetsgivare som bjuder sina medarbetare på finansiell rådgivning.
Tjänsten är billigare och mer heltäckande än storbankernas. Men det gäller att fråga hur de tar betalt i de olika fallen.
Många arbetsgivare har ramavtal med oberoende rådgivare som ger medarbetarna rätt till privata konsultationer om tjänstepension, försäkring och andra investeringar. Ett av de största bolagen som lever på detta är Max Matthiessen som ägs av investmentbanken Carnegie. Har du tillräckligt mycket att investera går det även att bli privatkund.
- Hos oss får man en oberoende analys. Vi samlar dessutom allt på en plats så att kunden kan få en överblick, säger Max Matthiessens marknadschef Glenn Nilsson och nämner tjänstepensionen, PPM, försäkringar och fonder som exempel.
Själva rådgivningsprocessen fungerar ungefär som på en storbank och regleras av lagen om finansiell rådgivning med krav på dokumentation. En viktig skillnad är att Max Matthiessens rådgivare ofta kommer ut till arbetsplatsen för att genomföra sitt arbete.
Inför varje möte gör de en körning på alla dina tillgångar, investeringar och försäkringar. Sedan går din rådgivare igenom hela din privatekonomi och föreslår vilka försäkringar, fonder och pensionsfonder du ska köpa. Fonderna hamnar sedan i ett särskilt portföljsystem på nätet liknande dem som internetbankerna erbjuder.
- Man får tillgång till över 900 fonder och en oberoende analys. Vi samlar allt på en plats så att kunden kan få en överblick, säger Glenn Nilsson.
Bolaget tar antingen betalt genom att arbetsgivaren betalar för rådgivningen eller genom att ta provision på de avgifter som fondbolagen och försäkringsbolagen tar ut. Eller genom en kombination av de två.
Exakt hur betalningen tas ut beror på hur kontraktet mellan arbetsgivaren och Max Matthiessen ser ut. Tumregeln är att ju mindre arvodet är, desto mer måste tas ut på andra håll. Detta gäller särskilt försäkringar där Max Matthiessen erbjuder rabatter till betalande kunder men tar "ordinarie pris" om kunden inte betalar för sin konsultation.
Det skadar inte att ställa frågor om detta och att jämföra med de försäkringar man haft tidigare. Generellt sett är Max Matthiessen billigare än storbankerna. Bland annat tar man inte ut några inträdesavgifter vid fondköp, utan nöjer sig med en del av den förvaltningsavgift fonderna tar ut och som enligt lag måste vara lika för alla.