Hälften av sparpengarna kan försvinna i avgifter om man låter företag ta hand om fondplaceringen av premiärpensionen. Det hävdar Avanza Bank i en ny beräkning. Fel sätt att räkna, anser Swedbank – som vill att PPM-pengarna växer snabbare i deras händer.
– Omkring en halv miljon sparare betalar 500 kronor per år helt i onödan. Varför i herrans namn betala en avgift när det finns ett statligt alternativ som är gratis? frågar sig Claes Hemberg, sparekonom på AvanzaBank.
Han syftar på det som skämtsamt kallas ”PPM-soffan” – den statliga 7:e AP-fonden som förvaltar alla pengar hos framtida pensionärer som inte gjort ett aktivt val med sina PPM-fonder. Det är ett bra alternativ, enligt Claes Hemberg.
En 25-åring som i stället betalar 500 kronor per år i avgift till en PPM-förvaltare fram till pensionen betalar totalt 20.000 kronor. Hade man i stället lagt dessa pengar i en aktiefond ökar den summa som gått upp i rök till över 100.000 kronor. PPM-förvaltarna måste vara 30–50 procent bättre än 7:e AP-fonden varje år för att kunna konkurrera, hävdar Avanza-ekonomen.
– Det är inte rimligt. Jag tycker att alla som har den här tjänsten omedelbart ska säga upp den.
Men han får mothugg av Håkan Johansson, ansvarig för sparande och investeringar på Swedbank. Drygt 230.000 Swedbankkunder betalar varje år 480 kronor för att banken väljer deras fem PPM-fonder.
– Det stora intresset visar att det finns ett kundbehov av det här. Vi avråder alla som har mindre än 20.000 kronor i PPM-pengar att använda sig av tjänsten.
Enligt Swedbank räcker det med en bättre avkastning på 0,35 procent bättre än 7:e AP-fonden för att den ska vara lönsam.
Men man skulle ju kunna placera pengar i en aktiefond i stället för att betala avgifter till er ?
– Man kan ju klippa håret själv också, i stället för att gå till frisören. Vi tvingar ingen in i detta.
Är inte detta att lura kunder att köpa en onödig tjänst?
– Nej, verkligen inte. Detta är något som alltid föregås av en noggrann rådgivning.