Ju yngre du är, desto större roll kommer tjänstepensionen och premiepensionen att spela för din slutpension. Det ser du på proportionerna i din generations pensionspyramid. För den som snart går i pension kommer inkomstpensionen att utgöra två tredjedelar av pensionen – medan den för en 80-talist kommer att utgöra strax under 60 procent.
68 år… då bör 80-talisterna gå i pension om de vill ha samma standard på pensionen som dagens pensionärer. Det beror på att vi lever längre och att pengarna därmed måste räcka längre.
Så står det i Medel-Mikaels kuvert, född 1985
Inkomstpensionen
Värdeökning 20.700 kronor
Behållning 107.000 kronor
Premiepensionen
Värdeökning + 12 procent
Nya pengar på kontot 4.100 kronor
Behållning 17.800 kronor
Så höjer du din pension:
Börja jobba tidigt, åtminstone någon del av året. Det är kul att vara ledig och det är självklart bra att plugga. Men en hygglig pension kräver många år i arbetslivet.
Att vänta länge med att börja arbeta kan betyda att du måste arbeta ganska långt upp i åren också.
Jobba vitt. Det är den lön du betalar skatt på som ger pensionsrätt.
Kräv tjänstepension. Självklart i många jobb, men inte i alla. Har du det inte så kräv det, åtminstone om du tänker jobba kvar i många år.
DU SOM ÄR MELLAN 30 OCH 40 ÅR
Pensionspyramiden
För en 40-åring kommer mer än hälften av slutpensionen från den statliga inkomstpensionen. Ju högre lön, desto större roll spelar tjänstepensionen för slutpensionen.
67 år …och 7 månader. Då bör 70-talisterna gå i pension om de vill ha samma standard på pensionen som dagens pensionärer.
Så står det i Medel-Mikaels kuvert, född 1975
Inkomstpensionen
Värdeökning 25.600 kronor
Behållning 409.000 kronor
Premiepensionen
Värdeökning + 12 procent
Nya pengar på kontot 6.600 kronor
Behållning 70.300 kronor
Så höjer du din pension
Glöm inte pensionen när du blir förälder. I de flesta tjänstepensionsavtal görs inbetalningar även när du är föräldraledig. Ibland behöver du aktivt ansöka om om detta.
Kompensera deltidaren. Att jobba deltid många år påverkar pensionen negativt, både den allmänna och tjänstepensionen eftersom det kommer in mindre pengar på dina pensionskonton. Är ni två i familjen kanske ni ska pensionsspara privat åt den som går ned i arbetstid. Man kan också överföra premiepensionen till make/maka.
Kolla avgifterna. Vilka val har du gjort för din tjänstepension och din premiepension? Hur ser avgifterna ut i förhållande till den avkastning du fått hittills? Är de motiverade eller ska du leta billigare alternativ?
DU SOM ÄR MELLAN 40 OCH 50 ÅR
Pensionspyramiden
För en 50-åring består en bra bit över hälften av slutpensionen av den allmänna inkomstpensionen. Många omfattas av förmånsbestämda tjänstepensioner. Då är man garanterad en procentuell andel av slutlönen i pension.
67 år… och en månad. Då bör 60-talisterna gå i pension om de vill ha samma standard på pensionen som dagens pensionärer.
Så står det i Medel-Mias kuvert, född 1965
Inkomstpensionen
Värdeökning 14.600 kronor
Behållning 867.600 kronor
Premiepensionen
Värdeökning + 12 procent i snitt
Nya pengar på kontot 6.800 kronor
Behållning 96.200 kronor
Så höjer du din pension
Ta prognosen på allvar. Nu är livet lite stabilare och om du inte tänker göra några dramatiska livsval kommer pensionsprognosen att ge dig en hygglig bild av din framtida pension. Räcker pengarna? Finns det något du kan göra, som att arbeta längre eller spara mer?
Minska dina utgifter. Om du amorterar på dina lån minskar du pensionärslivets utgifter, vilket kan ses som ett sätt att pensionsspara.
Kolla avgifterna och efterlevandeskyddet.
Vilka val har du gjort för den del av din tjänstepension som du kan placera själv och för din premiepension? Är avgifterna motiverade eller ska du leta billigare alternativ? Är det värt att ha efterlevandeskydd om du har det? Det kan minska din pension med 15–20 procent.
DU SOM ÄR MELLAN 50 OCH 60 ÅR
Pensionspyramiden
För den äldre generationen är tjänstepensionen viktigt och premiepensionspengarna kan en ge guldkant på tillvaron. Men det råder ingen tvekan om att basen, hela två tredjedelar, är inkomstpensionen.
66 år …och 6 månader. Då bör 50-talisterna gå i pension om de vill ha samma standard på pensionen som dagens pensionärer.
Så står det i Medel-Mias kuvert, född 1955
Inkomstpensionen
Värdeökning 4.452 kronor
Behållning 1.291.900 kronor
Premiepensionen
Värdeökning + 12 procent i snitt
Nya pengar på kontot 6.700 kronor
Behållning 103.000 kronor
Så höjer du din pension
Jobba längre. Din allmänna pension kan bli upp till 10 procent högre för varje år du väntar med att ta ut den. Men det gäller inte alla – det beror dels på när du är född och därmed vilket pensionssystem du omfattas av, dels vilken lön du haft. Den som haft låg lön och inte har arbetat ihop tillräckligt till den egna pensionen får garantipension. Den höjs inte om du arbetar längre. Hör med Pensionsmyndigheten vad som gäller för dig.
Se över dina placeringar. När pensionen närmar sig är det bra att flytta de pengar du kan placera själv till tryggare placeringar, som räntesparande.