För SEB:s kunder är det kostnadsfritt att boka möte med en privatrådgivare. Haken är att banken främst säljer sina egna fonder och tar ut högre avgifter än uppstickarna.
På storbanken SEB är rådgivning inte gratis. Däremot är det kostnadsfritt att sätta sig med en privatrådgivare som Ewa Eklund. Hon hjälper dig att planera ditt sparande, både på kort och lång sikt.
- Det tar ungefär en timme och vi ser till helheten. Allt ifrån placeringar till finansiering som bolån, säger hon.
Processen, som regleras av lagen om finansiell rådgivning, börjar med en intervju där Ewa Eklund kartlägger hela din ekonomi. Det gäller såväl lån, inkomst och familjesituation som placeringar på andra banker. Sedan kommer ni överens om vilken risknivå du bör ligga på.
Någon minsta summa för placering finns inte.
- Men det vanliga är att man har minst 100.000 kronor som man vill placera, säger Ewa Eklund.
Tumregeln är enkel: Pengar man vill ha tillgång till inom ett år bör placeras med låg risk, i till exempel räntefonder eller på ett räntekonto. När det gäller sparande på längre sikt går det att ta större risker och köpa fonder och aktieobligationer inom olika tillväxtområden.
- Det är viktigt att göra en riskgenomgång. Många kunder inser inte vilka risker de tar, säger Ewa Eklund.
En nackdel med SEB är att utbudet är begränsat till ett 70-tal fonder varav hälften är externt förvaltade. Det kan jämföras med de över 900 fonder man kan välja mellan som kund hos nätmäklare som Avanza eller Nordnet. Avgifterna är dessutom högre än hos uppstickarna, särskilt när man köper externa fonder som oftast har en köp- eller inträdesavgift på hela 3 procent.
Förvaltningsavgifterna ska vara desamma som på andra håll och ligger på 1-2,5 procent beroende på fond.
- Vår erfarenhet är att kunderna inte vill ha för många fonder att välja på. Vårt utbud räcker gott och väl för att göra en bra riskportfölj, säger Ewa Eklund.