Ingen av de fyra storbankerna ger så hög ränta utan krav på motprestation. Det visar Din Ekonomis genomgång av de bästa sparkontona hos 27 banker.
Buffertsparande passar bra att ha på sparkonton där du enkelt kan komma åt pengarna. Det finns ingen anledning att låta pengarna stå kvar på lönekontot där räntorna ofta är löjligt låga eller till och med obefintliga.
Eftersom bufferten är "bra att ha pengar" som ska plockas fram vid behov är det bästa att spara ihop dem och sedan låta en lagom stor summa stå på ett konto där du får en bra ränta.
Din Ekonomi har gått igenom räntorna hos 27 banker och kreditmarknadsbolag och listat deras högsta räntor.
Genomgången visar att kreditmarknadsbolagen och uppstickarbankerna oftast har de högsta räntorna utan att ha andra krav än att du sätter in pengar på kontot.
De större bankerna vill helst att du ska ha en rejäl slant på kontot innan de börjar ge dig bra ränta eller att du har flera andra affärer i banken.
Din Ekonomi får många frågor om man kan lita på kreditmarknadsbolagen och de mindre bankerna som inte alltid är så kända. Inte minst med tanke på att kreditmarknadsbolaget Custodia, som tog emot sparpengar från allmänheten, gick i konkurs 2006.
Den gången fick de 1.200 Custodia-spararna till slut tillbaka pengarna från den statliga insättningsgarantin. De konton vi har jämfört omfattas alla av insättningsgarantin. Och mer pengar än vad garantin ger, 250.000 kronor, är oftast inte så klokt att ha stående på ett bankkonto. Så stora belopp är ofta långsiktigt sparande och då kan man ta större risk och få högre avkastning genom att välja en annan sparform.
Kreditmarknadsbolagen och uppstickarbankerna har oftast inte rikstäckande kontorsnät. Därför nås de flesta av dem bäst via internet. Men har du inte tillgång till internet kan flera av dem även nås via telefonkundtjänst under dagtid. Att föra över pengar till ett annat konto för att ta ut pengarna kan då ta ett par bankdagar.
Några undantag finns - har du inte tillgång till internet kan du inte spara hos AK Spar, Collector, Flexil Finans eller Kaupthing Bank.
Det finns också några som inte har internettjänster alls, till exempel Amfa Finans och Haléns. Då tar det också ett par bankdagar om du vill komma åt dina pengar.
En del av de banker som har villkor för sina bästa räntor har även helt okej räntor på konton utan förbehåll. Det gäller exempelvis SBAB (4,10 procent), Ikanobanken (3,8 procent), Salus Ansvar (3,75) och Swedbank (3,6 procent).
Att binda pengarna under olika tidsperioder ger ofta högre ränta än att ha pengarna obundna. Tror du att räntan är på väg ned kan det löna sig extra bra. Bundet sparande är som med bolån, fast tvärtom. Man tjänar på att binda på en hög nivå om räntan går ner.
Konton där pengarna binds på ett år finns bara hos en tredjedel av de 27 bankerna i listan och ger i dag inte särskilt mycket högre ränta än bankernas konton med rörlig ränta. Ränteskillnaden varierar mellan sju och trettio hundradels procentenheter (0,07 till 0,30).
Kaupthing Banks obundna ränta på 4,75 procent slås till exempel bara av den egna ettårsräntan på 5,05 samt Collectors ettårsränta på 5,0 procent.
Undantagen är Länsförsäkringar Bank och SEB, där de sparare som binder kapitalet i ett år får 0,60 respektive 0,68 procentenheters högre ränta än på bankernas konton med rörlig ränta.
Räntenivån behöver inte betyda allt när du ska välja vilken bank eller vilket kreditmarknadsföretag du vill lägga ditt buffertsparande hos.
Jämför även hur många uttag du kan göra per år utan att betala för dem samt hur lätt du tycker att det verkar vara att göra insättningar och uttag.