Räntan
Dyr nota för trygg boränta
Publicerat 2009-04-18 10:48
Nathalie Besèr Hanna Fällman, med dottern Ella Dahlin Fällman, har valt att binda sin boränta: - När räntan började gå upp band jag allting. Det kanske man kan ångra lite nu då.
Bind inte boräntan. Att den rörliga räntan kommer att vara billigast framöver är de flesta bedömare överens om. Den som väljer tryggheten med fast ränta kan få betala nästan 700 kronor mer per månad för ett miljonlån.
DN Teman i artikeln
Räntan
- Senaste nytt
- Räntorna upp, kronan starkare
- Ingves kan få nytta av sin utslagsröst
- Fallande räntor
- Små ränte- och valutarörelser
- Kronan pressas, långa räntor faller
- SBAB: Reporäntan orörd till i höst
- SBAB höjer boräntor
- Sjunkande räntor
- Hushållen tror på Riksbanken
- Räntorna stiger
- Krönikor
- Ännu lägre ränta inte uteslutet
Bostadsräntorna är på rekord-låga nivåer just nu och det kan vara frestande att binda lånen. Men det gäller att se upp. Notan för tryggheten kan bli dyr och de flesta av de bedömare DN Ekonomi talat med rekommenderar rörliga lån i första hand.
– Har man ekonomiska marginaler och kan ta de svängningar som kommer så tycker jag att man till största delen kan ligga rörligt. Det kommer troligen att vara det billigaste alternativet, säger Elisabeth Hedmark, privatekonom på Länsförsäkringar.
På bostadsfinansieringsbolaget SBAB har man samma syn.
- Med låga rörliga räntor som förmodligen blir lite lägre och kommer att vara låga under ganska lång tid väger det över för rörlig boränta, konstaterar Tomas Pousette, chefsekonom på SBAB.
Deras prognoser pekar på stora skillnader mellan de två valen framöver. Det innebär att den som väljer att binda ett miljonlån på fem år får betala 682 kronor mer per månad i räntor än den som väljer rörligt. För ett tvåårigt lån är skillnaden 500 kronor per månad, om prognoserna slår in.
Lika klart som det verkar vara att rörligt blir billigast framöver, lika klart verkar det vara att för den som verkligen vill ha fast ränta är de nära botten nu.
- Om man tycker det är väldigt tryggt att veta exakt hur mycket man ska betala kan det vara ett bra läge att binda nu, säger Ann-Sofie Magnusson, familjeekonom på Ikanobanken.
Det kan exempelvis vara de som har små marginaler och är sårbara för räntehöjningar.
Att det är så dyrt att binda sina boräntor nu beror på finanskrisen. Skillnaden i pris mellan lån som löper under längre tid och de som löper på kortare tid, rörliga, är ovanligt stor. En delförklaring är Riksbankens kraftiga sänkningar av styrräntan från 4,75 i höstas till 1 procent. Men skillnaden beror också på effekterna från det allvarliga ekonomiska läget globalt men också i Sverige.
– Budgetunderskottet kommer att öka kraftigt. Det finansierar staten med lån, statsobligationer, när utbudet på obligationer ökar går räntan upp. Samtidigt finns en förväntan att inflationen kan komma att stiga kraftigt på längre sikt. Det tillsammans motiverar den stora skillnaden, säger Olof Manner, räntechef på Öhman Fondkommission.
Men när det gäller just räntan på bolån finns det fler saker som påverkar. Bankerna måste själva låna pengar för att kunna låna ut till sina kunder. Men intresset bland de investerare som normalt lånar ut till bankerna har svalnat. Därmed ökar kostnaderna för bankerna att låna.
Läs mer: Räntorna upp, kronan starkare
Visar 1-10 av 16. Per sida:
Omfattande obligationsemissioner är att förvänta de närmaste 2-3 åren i syfte att finansiera stora (globala) budgetunderskott. Detta kommer att driva upp räntenivån på längre löptider. Därtill kommer med stor sannolikhet inflationen tillbaks med stor kraft inom en likartad tidsperiod - detta är de flesta "experter" också överens om. Detta kommer att driva upp räntorna på korta löptider. Denna ränteökning på korta räntor riskerar att komma hastigt och i en situation där kostnaden för att binda lånen (dvs räntan på längre löptider) redan gått från dagens nivåer. En låg rörlig ränta idag är bedräglig och innebär mkt hög risk. Speciellt om den inte är kopplad till kraftiga amorteringar. Att inte binda räntan på lång löptid (typ 10 år) är att kissa i sängen. Eller värre.
Svante, 13:40, 21 april 2009. Anmäl
Om DN ville utröna huruvida man skulle köpa ett nytt kylskåp från Media Markt kontant eller på avbetalning. Skulle man då fråga försäljaren? Skulle man förvänta sig att han gav objektiv information? Eller skulle man fråga någon utan kopplingar till Media Markt?
Skärpning DN! Fråga vetenskapliga dignitärer om detta, inte branschföreträdare. Det är en trovärdighetsfråga, oavsett om svaren blir desamma!
M, 10:53, 21 april 2009. Anmäl
Det finns ett råd och ett gott råd att ge.
Låt oss börja med rådet: Bind lånen och då till ett pris som Du anser rimligt. Släpp sedan alla tankar på denna icke-fråga och koncentrera dig på annat.
Så till det goda rådet. Tänk igen om hur mycket Du anser rimligt att amortera på dina lån. Dubbla sedan denna siffra och anmäl amorteringsnivån till banken.
Som Jonas säger, var i ligger logiken att fråga bankerna ifall det är dax att sänka räntan. Vansinnigt att all media tar in bankanställda att kommentera detta.
Johan, 09:36, 21 april 2009. Anmäl
För inte alltför länge sedan gick FSB ut och sa att vi ska binda räntan. Mitt motto är att gå tväremot vad min sk..-bank säger. De är värdelösa och vill bara tjäna pengar.
Jonas, 19:38, 20 april 2009. Anmäl
Det skrivs en massa om bolåneräntor men för oss som inte har bolån men vill låna till annat finns en del frågetecken. Hur påverkas andra låneformer av en eventuell räntesänkning?
Anonym, 10:20, 20 april 2009. Anmäl
Låter vettigt att binda nu. Jag gjorde det vid fel tillfälle och har bunden ränta på typ 5,2 eller något. Inte så kul men va fan.
Mats, 08:07, 20 april 2009. Anmäl
Räkneexemplet är missvisande. Vi tar ett exempel från verkligheten istället!
Ett miljonlån bundet på 5 år fås över tid för ca 5 +- 1 %. Låt säga att man bundit på 5 %. Ett rörligt lån kostar idag ca 2 %. Det ger en mellan skillnad på 3 procentenheter, eller 2500 kr i månaden för ett miljonlån.
Räntan kommer med all sannolikhet att skjuta i höjden(relativt) inom 1-3 år, vilket talar för att det nu är ett bra tillfälle att binda OM man behöver trygghet.
Rörligt är billigast över tid, annars har banken räknat fel!
Sen skulle jag vilja se en ränta på mellan 10-20%. Sverige havererade totalt när (bland annat) räntan snuddade vid 7 % i höstas...
Daniel, 07:45, 20 april 2009. Anmäl
Man blir ju nästan ledsen när man läser såna här artiklar okritiskt tar säljarens ord som sanning.
Vist är det alltid billigast att över tid ha rörligt eftersom det finns en riskpremie inräknad i fast ränta. MEN med tanke på hur räntebilden ser ut för 2,5,8 och 10års lån så skall man inte bli förvånad om räntan står i 10-20% vissa månader och hur många kan pynta upp 50'000:-/månad på ett lån på 3milar två månader i rad?
Det enda jag kan tänka mig som fungerar är DnB duolån där det går att bygga upp en tillgänglig buffert på några hundra tusen för dylika situationer
10% av lönen till PP, 18:27, 19 april 2009. Anmäl
Kära svenska folket
Tycker det är snudd på kriminellt att skriva att man inte skall binda sina lån. Jag jobbar på bank. Jag vill starkt avråda alla att ha rörlig ränta. Bind dom nu och så långt ut på kurvan du bara kan och har råd till. Då har du ett bra skydd mot den tsunamivåg vi kallar hyperinflation som kommer inom ett par år. Eller ok, ha rörlig men bind dom inom ett år senast!
Lova mig detta
Kandinsky, 09:47, 19 april 2009. Anmäl
Visar (av totalt ).
Vill du ha en bra start på dagen?
Läs Dagens Nyheter. Klicka för ett bra erbjudande.
Annonser
-
Bli en bättre säljare med Dale Carnegie
Dale Carnegie i Stockholm - Vi skapar framgångsrika människor och företag. Kurser i ledarskap,...
-
Kundservice
Outsourcing inom kundservice och telemarketing.
-
Letar du säljare?
Servicestart - Hitta företag & få en offert på tjänsten du behöver.
