"Oberoende PPM-rådgivare" blev under 2004 ett nytt begrepp. Ett växande antal företag erbjuder på olika nätsajter placeringsråd och förvaltning av pensionsspararnas premiepensionsmedel i PPM. Affärsidén är att mot en avgift på cirka 400-500 kronor årligen "hjälpa" vilsna PPM-sparare att få sitt pensionskonto på plus, om de tappat orienteringen bland de cirka 650 PPM-fonderna.
Sedan starten år 2000 ligger fortfarande cirka 70 procent av 5,3 miljoner PPM-konton på minus. Samtidigt utnyttjar få pensionssparare möjligheten att kostnadsfritt byta PPM-fonder. Här finns alltså ett stort potentiellt underlag för finansiell PPM-rådgivning.
Den 10 januari 2005 fylls PPM-kontona på med 23 friska miljarder.
DN har under 2004 testat de tjänster som en av de största PPM-rådgivarna erbjuder. Det är företaget Nordic Advice och deras nätbaserade tjänst PPM-Rådet. Sedan starten hösten 2003 har företaget vuxit kraftigt och har i dag ett 50-tal anställda.
Hur många kunder som anlitar deras tjänster vill bolagets nytillträdde vd Patrik Egervall inte uppge. En kvalificerad gissning hamnar någonstans runt 10.000 kunder, en siffra i kraftig tillväxt.
Nordic Advice presenterar sig på sin hemsida som en "oberoende finansiell rådgivare". För 375 kronor om året får kunden placeringstips via e-post, här får man sköta fondbytena själv. För 525 kronor sköter Nordic Advice om fondbytena, vilket förutsätter att kunden överlåter sin PPM-kod till företaget.
I sin marknadsföring framhåller Nordic Advice att PPM-Rådets PPM-konto ökat med 53 procent sedan starten 2000. Vilka fonder som ingick i portföljen nämns inte. Enligt företagets hemsida görs fondplaceringarna utifrån en egen analysmodell, framtagen under en följd av år, som präglas av långsiktighet och en väl avvägd riskprofil.
Så här blev 2004 för den som köpt PPM-Rådets tjänst med placeringsråd för 375 kronor:
DN har sedan den 8 januari 2004 fått sammanlagt nio brev via mejl. Fem av dessa innehöll placeringstips. Övriga fyra var två allmänna nyhetsbrev, ett reklambrev samt en faktura.
Placeringstipsen såg ut så här:
Den 8 januari rekommenderades DN att placera 75 procent av fondpengarna i en räntefond. 25 procent i en ädelmetallfond. Detta placeringsråd kvarstod till den 14 september då DN tillråddes att byta de 25 procenten ädelmetallfond till 25 procent i en annan ädelmetallrelaterad fond. Räntefonden låg kvar. Den 28 september, ännu ett byte till ny ädelmetallrelaterad fond, räntefond kvar. Den 8 oktober blev det ett inhopp med 20 procent Rysslandsfond, 30 procent i samma ädelmetallfond som tidigare samt 50 procent i räntefonden. Den 1 november ändring igen. Ryssland bort och 70 procent i räntefonden samt 30 procent i samma ädelmetallfond som tidigare.Något ytterligare placeringsråd har inte kommit i skrivande stund.
Placeringarna har alltså i princip bestått av 70-75 procent i samma räntefond och 25-30 procent i några ädelmetallrelaterade fonder.
Hur gick det då?
- Det blev tyvärr ett minus på 3,5 procent under 2004 för vår portfölj. Så här i efterhand kan väl sägas att vi inte gått in i aktier i tillräcklig omfattning. Vi har varit mer negativa till aktiemarknaden än andra aktörer. För oss har tryggheten för kunden varit viktigast. Därför har vi i botten haft en trygg räntefond som kryddats med en ädelmetallfond med stor hävstångspotential, säger Patrik Egervall.
- Men för mig är förstås ett minus på 3,5 procent inget bra resultat. Vi kanske har varit för försiktiga, konstaterar Patrik Egervall, som också betonar långsiktigheten i pensionssparande.
Inför nästa år utlovar han tätare nyhetsbrev och, om marknadsläget tillåter, fler och tätare fondbyten på aktiemarknaden.
Nordic Advice har ett analysråd som består av fyra personer, finansanalytiker och vd:ar från kända företag inom finansbranschen.
Dessa har tydligen varit mer lockade av högriskprojekt i ädelmetallbranschen och därför missat de uppgångar som skett i exempelvis Norgefonder, plus 34 procent under året.
Eller fastigheter, plus 26 procent.
Eller Östeuropa, plus 24 procent.
Eller Latinamerika, plus 24 procent.
Eller varför inte Sverigefonder, som gått upp med 15 procent.