Pensioner

En halv miljon av din pension brinner inne

  • Skriv ut
  • Öka textstorlekMinska textstorlek
  • Rätta artikeln

Läsarreaktioner

Efter 40 år i arbete kan den enskilde pensionsspararen räkna med att över en halv miljon kronor försvinner i avgifter, skatter och uteblivna räntor.

Efter 40 år i arbete kan den enskilde pensionsspararen räkna med att över en halv miljon kronor försvinner i avgifter, skatter och uteblivna räntor.

Värst är det i privat pensionssparande. Där går i vissa fall mer än hälften av kapitalet till banker, försäkringsbolag och skatt. Det visar beräkningar som DN gjort.

Pensionspyramiden har nog de flesta svenskar hört talas om vid det här laget. DN har i stället tagit fram en ”avgiftspyramid” som visar kostnaderna i de tre olika delarna av pensionssystemet där spararna själv väljer hur pengarna ska placeras (se nästa uppslag).

Annons:

Beräkningarna visar att de flesta måste räkna med att omkring 20 procent av pensionskapitalet bränns av i avgifter, skatter och utebliven ränta. Inte i något av de fall DN gått igenom understiger summan en halv miljon kronor.

Så är det trots att stora upphandlingar inom tjänstepensioner tvingat många pensionsbolag att sänka sina avgifter, och trots att de pensionsbolag som vill ha sina fonder med i PPM har behövt sänka sina avgifter.

Det handlar dels om kapitalförvaltningskostnader som går till försäkringsbolag och fondbolag, dels om valcentralernas administrationsavgifter. Valcentralen Fora – som har hand om tjänstepensionerna för privatanställda arbetare inom Saf-LO:s kollektivavtal – har i år höjt avgiften till 1,5 procent av de årliga inbetalda beloppen, premierna. För de privatanställda tjänstemännen har avgiften i stället sänkts och är nu 1 procent.

Framför allt är det avgifterna inom fondsparandet som kan vara avgörande för pensionens storlek. En fond som kostar 0,4 procent i avgifter i stället för 1 procent ger spararen 240.000 kronor mer i pension för en 25-åring med 25.000 kronor i ingångslön. Fonderna som jämförts är likvärdiga. Även om skillnaden ser liten ut slår utebliven ränta på ränta hårt mot sparandet på lång sikt.

I gårdagens tidning beskrev DN systemskiftet från förmånsbaserad pension till premiebestämd pension. En post som tillkommit i och med systemskiftet är att spararna också betalar en avkastningsskatt under spartiden. Även om spararen väljer fonder med låga avgifter kan skatt och utebliven ränta summera till hundratusentals kronor.

Ingen förvaltning är gratis. Den stora frågan är om avgifterna är rimliga, och om spararna får valuta för pengarna. Som DN visade i gårdagens tidning finns det exempel från USA där kostnaderna för förvaltningen uppgår till en bråkdel av de avgifter som finns i det svenska pensionssystemet.

Värst drabbade av höga avgifter är de som jobbar för en arbetsgivare som anlitar försäkringsförmedlare i stället för att ha kollektivavtalade tjänstepensioner.

– Det är avgifter för försäkringen, till förmedlaren, för flytt av kapitalet och så vidare, säger Per H Börjeson, vd för fondbolaget Spiltan och som gjort sig känd som en kritiker av pensionssparande.

Inom det privata pensionssparandet – toppen på pyramiden – är kostnadsläget också mycket högt. Där betalar man vanligen en fast årlig avgift på ett par hundralappar plus två förvaltningsavgifter på kapitalet; en som går till banken och en till fondförvaltaren. Ofta lanseras pensionsförsäkringen som ett ”enkelt pensionssparande” och innehåller garanterade belopp, vilket gör att avgifterna blir höga.

Det är ett pensionssparande som Per H Börjeson avråder från.

– Jag tycker att man i stället ska se till att maximera sin premiepension och tjänstepension och kanske spara pengar i bostaden, säger han.

Beräkningarna för privat pensionssparande som DN och pensionsbolaget Alecta gjort visar att avbränningarna på ett totalt beräknat kapital på 1,6 miljoner kronor, om man sparar 1 000 kronor per månad, kan bli hela 800 000 kronor i avgifter, uteblivna räntor och skatt.

0 . Per sida:

Andra har läst

Digital prenumeration

Mer från förstasidan

hagglundsyrien500
Foto:Jonas Lindkvist, Lars Lindqvist

 Flera förslag. Så vill KD sänka Sveriges kostnader för flyktingar.

 Partiledaren Hägglund på DN Debatt. ”Måste lyssna till människors oro.”

avlyssning500
Foto:Nicklas Thegerström

 Säpo: Ska utredas. DN:s granskning visar på misstänkt spioneri. 684  161 tweets  518 rekommendationer  5 rekommendationer

 Säkerhetsexpert: ”Fullt tänkbart att någon avlyssnar Sverige.”

 Widman (FP): ”Måste reagera om det är främmande makt."

 Spionutrustning i Oslo. Hittades i statsministerns bostad. 10  0 tweets  10 rekommendationer  0 rekommendationer

 Ditt tips kan vara avgörande. Tipsen skyddas med stark kryptering.

interview244
Foto:AFP

 Driver med Nordkorea. Hot fick flera biokedjor att välja bort filmen.

Annons:
soder
Foto:TT

 Protest i riksdagen. Hälsades på samiska, hebreiska och romani. 3909  2 tweets  3907 rekommendationer  0 rekommendationer

 Folkrättsjuristen: Björn Söder har rätt Uttalandet splittrar samerna. 505  69 tweets  436 rekommendationer  0 rekommendationer

soderpuff
Foto:Jonas Lindkvist

 SD-politikern: Samer, kurder och judar är inte svenskar. Läs artikeln här. 36840  1859 tweets  34808 rekommendationer  173 rekommendationer

 DN:s Björn Wiman: Tillsammans skapar tidskrifterna en svenskhet. 55  31 tweets  24 rekommendationer  0 rekommendationer

 DN:s Johan Esk. Stenmark, Salming och Pärson. Är de för samiska för Söder, undrar DN:s krönikör.

parson2
Foto:Jonas Lindkvist

 Av svenskt lag. ”Den uppträder oförutsägbart och fladdrar.” 25  11 tweets  14 rekommendationer  0 rekommendationer

orund-puck-244
Foto:Sven Gustavsson
Annons:
Annons:
Annons:
Annons:

Spara 498 kr!

 Läs DN digitalt – var, när och hur du vill.
Annons:
Annons:
Annons:
Annons: