Men det finns ljusglimtar. Pensionärer och ensamstående med barn tillhör de som –  i snitt – får det bättre nästa år.

Det mesta tycks oklart när det gäller hur privatekonomin utvecklas under 2012.

– Det blir mycket tro och inte så mycket vetande, säger Ingela Gabrielsson, privatekonom på Nordea.

Det är den pågående skuldkrisen som gör 2012 så utmanande för prognosmakarna. Kommer en trovärdig lösning kan 2012 bli ett hyggligt år. I avsaknad av en lösning kommer osäkerheten bestå, vilket får negativa följder för exporten, tillväxten och jobben.

Även kostnaden för bolånen påverkas och det är den största utgiften för de flesta familjer i Sverige. Skuldkrisen och kraven på bankerna att stärka sina kapitalbaser talar för högre boräntor nästa år. Den processen har redan börjat.

– Vi räknar med högre boräntor i januari 2012 än vad de var i januari i år, säger Maria Ahrengart, privatekonom på Swedbank.

Hur de blir längre fram under 2012 vågar hon inte spå. Svenska banker är, i en europeisk jämförelse, starka och Riksbanken liksom andra centralbanker vilar på hanen. Flera bedömare tror till och med att Riksbanken kommer att sänka sina styrräntor under 2012.

I ett normalt läge borde det tala för lägre boräntor, men 2012 är inget vanligt år och därför är det i det närmaste omöjligt att förutspå hur det kommer att sluta.
Ingela Gabrielsson påpekar dock att bostadsmarknaden nästa år mycket väl kan stagnera. Tecknen finns att den redan har bromsat in. Det kan gynna unga människor i jakt på en bostad.

– Är man ung och har stabilt arbete så är det bra, konstaterar Ingela Gabrielsson.
Barnfamiljer och pensionärer brukar vara varandras ytterligheter när privatekonomerna ska kora ekonomiska vinnare och förlorare för det kommande året.

Men nästa år kan man säga att båda grupper i varje fall inte framstår som förlorare.
Barnfamiljer som har rätt till bostadsbidrag får höjt sådant, samtidigt som den högsta inkomsten för att få bidraget höjs.

Den statliga pensionen höjs med i snitt 3,5 procent och garantipensionen höjs med 2,8 procent, vilket är mer än inflationen.

– Men det täcker ändå inte in vad pensionärerna har förlorat på bromsen de senaste åren. Jag skulle verkligen inte vilja utse pensionärerna till vinnare; det är att ta i, säger Ingela Gabrielsson.

Är det så att skuldkrisen kan göra att vi får en trist utveckling av privatekonomin under flera år?

– Det är mycket möjligt att det blir så. Krisen påverkar löneökningar och pensioner, säger Gabrielsson.

För hushållen betyder 2012 att de ska vara försiktiga med att dra på sig nya utgifter. Samtidigt som det vore bra för ekonomin som helhet om de ökade sin konsumtion. En omöjlig ekvation kan tyckas. Men Ingela Gabrielsson betonar ekonomisk försiktighet, att vi konsumerare med mer måtta än vad vi kanske gjort under senare år.

– Vi bör se en återgång till landet Lagom, skrattar hon.

Och till alla skuldtyngda hushåll som trots allt har en slant över, har hon ett givet råd:

– Att amortera är utmärkt!