Historiskt låga boräntor lockar när bostadsmarknaden snart drar i gång på allvar igen. Men bankernas kräver att låntagarna ska klara upp till 7,5 procents ränta, visar DN:s sammanställning. Som förstagångsköpare kan det vara svårt.
I stort sett alla banker erbjuder nu en ränta med bindningstid på tre månader som ligger en bra bit under två procent.
Även om räntan är ovanligt låg kräver bankerna att låntagaren har möjlighet att betala en betydligt högre ränta. Orsaken är att boräntorna snabbt kan stiga när Riksbanken höjer reporäntan. Den som inte har marginaler hamnar då i en svår sits – personen tvingas sälja eller bo kvar med en ohållbart hög månadskostnad.
Nordea och Swedbank kräver att kunden ska klara en ränta på 7,42 respektive sju och en halv procent. Motsvarande siffra för SBAB är sex och en halv procent. SEB:s vd Annika Falkengren gick i förra veckan ut och meddelade att banken vill att kunden klarar en boränta som är fyra procentenheter högre än den ränta som kunden har i dag.
Som student eller ung förstagångsköpare kan det vara svårt att ta sig igenom nålsögat. Studiemedlet räcker knappast till att betala en ränta på sju procent.
– Vi har inte lägre krav på studenter än på andra låntagare, eftersom vi då skulle riskera att lura studenterna att låna mer pengar än vad de har råd med, säger Rikard Josefsson, ställföreträdande Sverigechef på SEB.
Som student eller ung förstagångsköpare kan det vara ett alternativ att hitta någon som kan ställa upp som medlåntagare. Det innebär att lånekalkylen baseras på medlåntagarens ekonomi och inte studenten. Skulle räntan och boendekostnaderna gå upp är medlåntagaren ansvarig för att banken får betalt.
Den som är ung måste ofta låna en stor del av köpesumman. Vissa banker, som Handelsbanken och SEB, lånar i undantagsfall ut till 100 procent av bostadens värde. Förutsättningen är att låntagaren har en god ekonomi i övrigt.
Swedbank och Nordea kräver att låntagaren själv kan betala en kontantinsats på 10 procent av priset. Statliga SBAB accepterar upp till 95 procents belåning.
Vissa banker erbjuder amorteringsfria lån. De flesta banker kräver dock att låntagaren amorterar på topplånet, det vill säga den del som överstiger 75 procent, eller
i vissa bankers fall 85 procent, av köpeskillingen. Det vanliga är att amorteringstiden för topplånet är 10–15 år.