Maria Crofts: Du har så pass låg inkomst så jag tycker att du ska fundera på om du vill binda dina sparpengar i ett pensionssparande tills du fyller 55 år. Eftersom du inte betalar statlig skatt får du väldigt små skattefördelar av att pensionspara.
Finns det några tankar på att SLUTAS BINDA VÅRA PENSIONER TILL BÖRSEN?!
Maria Crofts: Nej.
Ingvar: Varför har det blivit så att vi runt 60 har svårt att byta jobb pga pensionsavsättningarna är så höga. Blivit nobbad en fastanställning pga av detta trots att alla de närmaste cheferna varit positiva till anställning. Var tidigare projektanställd. Löst genom en konsul lösning.
Maria Crofts: Det beror på att många ute på arbetsplatserna är okunniga om vad som gäller. Jag antar att du är privatanställd tjänsteman och det hade exempelvis varit enkelt att ge dig ITP1 som är en helt premiebestämd avtalspension. Vi får hoppas att kunskapen om detta blir bättre.
Anna: Jag har tänkt att hoppa över alla dyra fonder och spara i en indexfond till pension. Är det smart om jag har 20-25 år kvar till pension? jag blir inte riktigt klok på förvaltningskostnaderna - hur kan en indexfond med förvaltningskostnad (0,6-0,7) ge bättre avkastning än en indexfond utan avgift?
Maria Crofts: Avgiften har ingen betydelse för hur bra eller dåligt en fond går. Men avgiften dras från pensionskapitalet. Om två fonder går precis lika bra får spararen behålla mer pengar om avgiften är låg.
Magnus E: Var kan man få en objektiv vägledning om pensionsplaceringar?
Maria Crofts: Det är faktiskt väldigt svårt att få. Går man till banken framhåller de sina egna produkter eftersom de tjänar pengar på dem. De pensionsrådgivare som finns föreslår visserligen produkter från många olika bolag men de får provision från bolagen. Det bästa sättet är att själv försöka sätta sig in i olika sparformer så bra som möjligt.
Vera Nyhlen: Jag var anställd hos televerket 1968-1978. Efter anställningen fick jag ett egenlivräntebevis. Det blev en liten summa men räknas den upp till dagens penningvärde? Jag blir 65 i år.
Maria Crofts: Jag tror det men kan inte veta säkert.
Irene: Varför blir vi som är födda på 50-talets slut och kommit hit från Finland för att jobba? Vi som har jobbat deltid/timmar/tillsvidare får inga tjänstepensionberättigade pensionsrätt? Varför?
Maria Crofts: Jag har faktiskt ingen aning. Men jag är övertygad om att invandrare från Finland som arbetat på samma arbetsplatser och med samma anställningsformer som svenskar tjänar in pension på samma sätt som de.
Eva S: Hej. Hur räknas slutlön för pension om man blir arbetslös. Är det senaste på ordinarie månadslön(-er) eller på A-kassan
Maria Crofts: Jag antar att du tänker på avtalspensionen och där kan jag inte svara eftersom det finns så stora variationer mellan avtalsområdena. Den allmänna pensionen beräknas på livsinkomsten och påverkas väldigt lite av en kortare tids arbetslöshet.
Pia Nordin: Hej Maria! Är född 1944 och tänker fortsätta att jobba minst 1 år efter 65. Vad lönar sig bäst? Att ta ut både lön och pension och spara eller att låta den allmänna pensionen vara och växa till sig. Månadslön ca 22000 kr. Allmän pension 15.100 kr från 65.
Maria Crofts: Du tjänar på att nöja dig med att ta ut halva den allmänna pensionen. Tar du ut hela måste du betala statlig skatt på 20 procent på ungefär 6.000 kronor i månaden. Tar du ut halva pensionen behöver du bara betala kommunalskatt.
Ingvar Nilfjord: Vad händer med min pension när jag arbetar och samtidigt tar ut min pension, räknas pensionen upp jag är idag 68 år och har arbetat hela tiden efter 65 år.
Maria Crofts: Pensionen räknas inte upp om du tar ut den. däremot tjänar du in ny pension när du arbetar vilket höjer din pension något.
Anders Brink: Tack för svaret men under ITP2 sidan 4 så anger Ni att den förmånsbestämda delen bara omfattar dem som tjänar över 7,5 inkomstbasbelopp. Vi andra som tjänar under 7,5 ibb får vi inget? Utan vi får ITPK är det rätt uppfattat?
Maria Crofts: Nej, nu upptäckte jag ett fel till. ITP" ger 10 procent av lönen upp till 7,5 inkomstbasbelopp. Det är naturligtvis oförsvarligt att det står fel och jag ska rätta till det. Om du är intresserad av en förklaring så är den bästa jag kan ge att hela texten försvann när jag skrivit den och att jag var tvungen att skriva en ny i största hast. en förklaring men inte en ursäkt. :)
Björn Sporre: Jag är född 1937. Omfattas jag av den sänkning av pensionen som man aviserat om? Det gäller ju endast premiepensionen vad jag förstår och en sådan har jag ju inte. Det är väl bara dom som omfattas av nya pensionssystemet Eller?
Maria Crofts: Den sänkning du avser antar jag är det som brukar kallas bromsen. Bromsen slår till när det inte finns tillräckligt mycket pengar i AP-fonderna. Bromsen påverkar inkomst- och tilläggspensionerna som då kan sänkas. Enligt den senaste prognosen från konjunkturinstitutet skulle sänkningen bli 3,7 procent 2010. Men det är inte säkert att det blir någon sänkning. Det är valår 2010 och politikerna vill inte ha 100.000-tal pensionärer som är arga för att deras pensioner har sänkts. Därför jobbar Försäkringskassan för full på uppdrag av regeringen för att försöka hitta något sätt att kringgå bromsen.
Anders Brink: Hej Jag är privatanställd tjänsteman och läste till min förvåning att vi som tillhör kollektivet inom ITP2 har enligt Er tabell lägst intjänade. Jag tjänar 24.000 kr/mån och min arbetsgivare betalar 480 kr men om jag jobbade inom kommun så skulle den arbetsgivaren betala 1.020 kr/mån. Hur stämmer det? Får vi lägre pension?
Maria Crofts: Det är bara den del av din pension som du kan placera själv som redovisas i tabellen. Om du läser i under ITP2 på sidan 4 i din Ekonomi ser du att du också tjänar in förmånsbestämd pension. Det gör att du får minst lika hög avtalspension som in kommunanställd med samma månadslön. Att inte premien för den förmånsbestämda pensionen var med i tabellen beror på att premien varierar väldigt mycket mellan olika individer.
Auli Palmroos: Jag överväger skall jag flytta mitt gamla ITP-val (gjort innan juli 2007) från Handelsbanken Liv till någon annan ny försäkring eller låta sparkapitalet (2001-2008) vara kvar och påverka bara de framtida besparingar. Vilket alternativ är bättre och varför?
Maria Crofts: Jag tror du tänker på ITPK-valet och då har du allt att vinna på att flytta dina pengar och börja spara i en ny försäkring. Det beror på att facken och arbetsgivaren har gjort en ny upphandling och valt ut ett antal bolag som hade de lägsta avgifterna och bästa villkoren. Flyttar du pengarna får du alltså lägre avgifter och bättre villkor. vilka bolag du kan flytta till ser du på Collectums hemsida www.collectum.se.
Lasse Larsson: Som jag har förstått räknar man av 1.6 % när pensionerna räknas upp mot löneökningarna. Varför? Uppgörelsen förutsatte att skatten skulle vara lika för löntagare och pensionärer, detta har regeringen förändrat genom jobbavdraget. Allt detta drabbar balansen i pensionssystemet. Ingen kommer att våga tala om, att pensionen skall reduceras med den uppräkning vi fick 2009.
Maria Crofts: Att 1,6 procent dras ifrån när pensionerna räknas upp förklaras i pensionsöverenskommelsen med att pensionärerna inte bidrar till produktionsökningarna i samhället eftersom de inte arbetar längre.
Arne P: Hej! Vi påminns ständigt om att se över och vid behov byta fonder för premiepensionen. Gäller möjligheten att byta fonder även dagens behållning på premiepensionskonto eller enbart för nya inbetalningar?
Maria Crofts: Du kan flytta alla premiepensionspengar på ditt konto hur ofta du vill. Alltså även "gamla" pengar. På Premiepensionsmyndightens hemsida www.ppm.nu står det hur du gör.
Per-Åke: När skall ni berätta för läsarna om att vi pensionärer bestraffas med att skatta i en speciell kolumn. Detta finansierar era skattelättnader
Maria Crofts: Det har vi skrivit om väldigt många gånger. Senast inför årsskiftet.
Lars: Jag fyller 60 år under hösten och har hört att det är möjligt att plocka ut en del av pensionen för att placera i annat. Vilken del av pensionen avses och hur/var anmäler man detta?
Maria Crofts: Du kan ta ut din statliga pension från 61 års ålder och det är nog det du tänker på. Det finns företag som marknadsför detta och säger att de kan placera pensionspengarna så bra att du får mer pengar när du fyller 65 än om du låtit bli att ta ut pensionen. Men det kan man inte veta helt säkert. En annan fördel som lyfts fram är att dina pensionspengar går att ärva om du tar ut dem och placerar dem. Det är naturligtvis bra om du tror att du kommer att dö före 65 års ålder. Men det vet man oftast inte heller. Det enda man vet med säkerhet är att pensionen blir lägre hela livet om man tar ut den från 61 i stället i från 65 års ålder.
Anders Brink: Varför har Ni inte tagit med den förmånsbestämda delen i ITP2 där Ni visar vad arbetsgivaren betalar i premie? Ni har bara tagit med ITPK delen och det är den minsta delen för dem som ligger i ITP planen. Ni har också angivit 25 år som start ålder i ITP2 men borde det inte vara 28 år?
Maria Crofts: Att inte premien för den förmånsbestämda delen är med är för att den varierar väldigt mycket mellan olika individer. Därför går det inte att säga exakt hur stor premien är. Hade det gått skulle vi gjort en tabell på den också det lovar jag. Du har rätt i att vi angett fel startålder för ITP2. Startåldern är fortfarande 28 år. Jag ber om ursäkt för det.
Vilse i djungeln: Är det en bra idé att låta andra förvalta PPM-kontot åt en, som t.ex. Monetar?
Maria Crofts: Det beror på hur bra det går. Tänk på att förvaltningen kostar pengar. Du måste alltså få en värdeökning som är så pass hög att den minst täcker kostnaden för förvaltningen.
Rolf Johnsson: Då jag överlåtit pensionsrätten för premiepensionen till min fru har hon erhållit denna med reduktion till 80 procent av vad jag skulle ha fått med motivering att hon lever längre. Min fråga är om motsvarande bedömning endast omfattar kvinnor eller om andra grupper i samhället diskrimineras på liknande sätt.
Maria Crofts: Premiepensionen reduceras när man överlåter den oavsett om överlåtelsen sker från en man till en kvinna eller från en kvinna till en man. En tröst är att reduktionen blir mindre allt eftersom åren går eftersom kvinnors och mäns medelslivslängd blir allt mer lika.
Moderator: Då rundar vi av chatten nu och tackar alla som medverkat!
Maria Crofts: Nu är chatten slut för idag. Tack allihop.