Tusenlappar mindre i pension i månaden, det blir effekten av att jobba deltid länge. Många kvinnor jobbar deltid i åratal utan att vara medvetna om att pensionen blir lidande, säger trygghetsekonomen Carina Blomberg, som ger sina bästa tips på hur man undviker deltidsfällan.
Pensionen är ofta det sista man tänker på i en småbarnsfamilj. Först ska vardagen styras upp, ekonomin om 30-40 år får komma i andra hand. Men att inte tänka långsiktigt straffar sig, för det är i allmänhet just den som styr upp vardagen och som tar hand om familjen som får ta den ekonomiska smällen 30-40 år senare.
Under småbarnsåren börjar många föräldrar, främst mammorna, att jobba deltid. Det är då vanligt att föräldrarna gemensamt försöker hantera de förlorade inkomsterna varje månad. Mindre vanligt är dock att man gemensamt hanterar hur deltidsarbetet slår mot pensionen, säger Carina Blomberg, trygghetsekonom på AMF Pension.
– Jobbar man deltid länge då blir det effekter på pensionen. Hur stora effekterna blir avgörs av hur många procent man arbetar, men det är alltid negativt för pensionen att jobba deltid under lång tid. Många glömmer bort det, men deltid påverkar inte bara de inkomster man har månad för månad, utan det blir effekter långt senare också, säger Carina Blomberg.
Både den allmänna pensionen och tjänstepensionen påverkas av att man jobbar deltid. Eftersom man får mindre lön blir också ens pensionsgrundande inkomster mindre.
Många går ner i deltid när barnen är riktigt små, och det kompenseras i den allmänna pensionen genom att man får barnrätter för de fyra första åren. Pengarna går då till den som har lägst inkomst. I vissa tjänstepensionsavtal kompenseras deltid i samband med föräldraskap under ett års tid, därefter sänks pensionen.
Enligt en undersökning från AMF Pension förlorar en kvinna som jobbar 75 procent med en genomsnittslön på 22.000 kronor i månaden 4.572 kronor om året på sin tjänstepension av sex års deltidsarbete, 6.228 kronor om året av tio års deltid och 10.668 kronor om året av 20 års deltidsarbete. Vid en deltid på 50 procent skulle den ekonomiska förlusten vara dubbelt så stor.
Och det är just kvinnor som drabbas hårdast av deltidsfällan. Förra året arbetade en tredjedel av Sveriges kvinnor deltid, medan bara var tionde man arbetade deltid. AMF Pensions undersökning visar att man i endast hälften av Sveriges barnfamiljer, där ena försörjaren tjänade mer än den andra, kompenserade för pensionstappet på grund av deltidsarbete.
– Man kan försöka dela på deltid och vabbande i familjen, att det inte bara är en i familjen som tar det. Och sen finns möjligheten att föra över premiepensionsrätter. Till exempel, om en man är gift med en kvinna som tjänar mindre, då kan han ge bort årets premiepensionsrätter till henne, säger Carina Blomberg.
Att pensionsspara privat åt sin partner är en annan möjlighet att kompensera för pensionstappet, säger Carina Blomberg.
– Om mannen tjänar 25.000 kronor i månaden och kvinnan 20.000 kronor i månaden så måste man kompensera kvinnan med cirka 550 kronor i månaden för att man ska få jämställda pensionsutbetalningar.
Men innan man pensionssparar privat åt sin partner kan det vara bra att säkra sparandet ifall förhållandet skulle spricka.
– Alla äktenskap håller inte livet ut. När det slutar i skilsmässa så ingår varken tjänstepensionen eller den allmänna pensionen i en bodelning, utan det är bara det privata sparandet som ingår. Om man är gift måste man då skriva ett äktenskapsförord. Annars får båda parter dela på varandras privata pensionssparande, säger Carina Blomberg.
– Mitt råd till kvinnor är att inte hänga kvar i deltid alltför länge. Om livet inte funkar med heltid för fem öre så kan man jobba vidare med deltiden. Men oftast kommer det en punkt när man kan gå upp i heltid igen.