Klagomålen på finansiell rådgivning ökar. Många ärenden handlar om att den som investerat i en sparprodukt inte förstått hur riskfylld den varit. Men rätt rådgivning kan hjälpa dig att fatta bra sparbeslut.
Allt fler konsumenter klagar på dålig finansiell rådgivning hos Allmänna reklamationsnämnden. Så är det ofta när börsen gått dåligt. Medan en god börsutveckling kan dölja dåliga råd blir de smärtsamt tydliga när kurserna sjunker.
Det finns lagar för att skydda konsumenter mot dålig finansiell rådgivning. Men lagarna hjälper inte mycket om konsumenterna skrivit under på att de förstått affärerna.
Rätt använd kan ekonomisk rådgivning dock vara ett bra stöd.
Tänk på detta om du vill använda dig av personlig rådgivning:
Rådgivare
Bankerna erbjuder personlig rådgivning. Fördelen är att den ofta är kostnadsfri. Nackdelen är att sortimentet av sparprodukter som presenteras ofta är begränsat till bankens eget utbud.
Oberoende rådgivare kallar sig ofta de som inte har egna produkter att sälja men som förmedlar andras produkter i ett urval.
Skyddet
Flera regler skyddar dig från dåligt anpasssad finansiell rådgivning. Kraven på rådgivaren ser olika ut beroende på var någonstans rådgivningen sker. För att reglerna ska gälla måste det vara frågan om en individuell rådgivningssituation. Det har visat sig svårt för konsumenterna att veta när rådgivaren växlar roll från att vara rådgivare till att bli marknadsförare av en produkt – då skyddet inte längre automatiskt gäller. För att vara på den säkra sidan kan du ställa frågan rakt ut: ”Ger du mig individuella råd nu, eller marknadsför du produkten?”
Mötet
Rådgivaren ska ta in uppgifter om din ekonomiska situation. Ni ska prata om hur du ser på risker och vilka tidshorisonter du har för ditt sparande. Rådgivaren ska ställa frågor till dig för att få en bild av hur stor kunskap och erfarenhet du har av olika sparinstrument.
Det som sägs på mötet ska dokumenteras och första gången ni ses ska du få dokumentationen med dig hem även om du inte begär det.
Läs igenom dokumentationen för att se att rådgivaren uppfattat dig rätt. Alla uppgifter som dokumenteras ska sparas hos rådgivaren.
Det finns ingen skyldighet för dig att skriva under någonting om du inte vill genomföra en affär.
Sparprodukter
Rådgivaren föreslår olika sparalternativ som han eller hon tycker passar dig. Ställ frågor tills du förstår hur produkten fungerar. Skriv inte under vid sittande bord om du är osäker. Ta med dig materialet hem, läs igenom och boka ett nytt möte om du har fler frågor. Viktigt är att förstå vad produkten kostar i avgifter och vad som gäller om du vill sälja den.
Kostnad
Bankernas rådgivning är ofta gratis. Banktjänstemannen har ingen skyldighet att berätta hur mycket banken tjänar på sina egna produkter.
De som kallar sig oberoende rådgivare tar betalt för sin konsultation som timarvode, genom provisioner på förmedlade produkter eller genom en kombination. Alla rådgivare är skyldiga att uppge hur provisionerna ser ut för produkter som är förmedlade från tredje part.
Efter mötet
Skriver du under ett avtal på plats gäller ingen ångervecka – avtalet är bindande. Undantaget är vissa försäkringsprodukter som du kan säga upp på dagen. Men villkoren för återköp och skatteregler kan ändå göra att pengarna är låsta.
Missnöjd
Om du tycker att din rådgivare har agerat felaktigt kan du ha rätt till skadestånd. Vänd dig i första hand till rådgivaren för att göra en reklamation så snart som möjligt. Får du inte den ersättning du tycker att du har rätt till av din rådgivare kan du få saken prövad kostnadsfritt. Vänd dig till ARN med ditt klagomål.