Nya Sparskolan
Råden som kan bli dyra
Publicerat 2009-10-25 06:00
Foto: Patrick Degerman Finansrådgivaren som ringde hem till Vivi Ann Eklund tyckte att hon borde teckna försäkringar.
Klagomålen på finansiell rådgivning ökar. Många ärenden handlar om att den som investerat i en sparprodukt inte förstått hur riskfylld den varit. Men rätt rådgivning kan hjälpa dig att fatta bra sparbeslut.
Här hittar du rådgivare
En finansiell rådgivare ska ha lämpliga kunskaper och erfarenhet. Det finns olika sätt för rådgivarna att utbilda sig. Det vanligaste sättet är att ta vad som kommit att kallas ”finansiellt körkort” genom Swedsec. Företaget listar certifierade rådgivare på sin hemsida.
Exempel på två andra finansutbildningsföretag är Wassum och Försäkringshögskolan.
Det krävs tillstånd från Finansinspektionen för att bedriva investeringsrådgivning. Vilka företag som har tillstånd kan du se på inspektionens hemsida under ”Företagsregistret”.
Nya Sparskolan
- Relaterad Webb-TV
-
Boxningsduell: Fonder eller aktier?
2009-10-05 06:00
- Del 1 – Sparkonton
- Här finns högsta sparräntan
- Vi sparar mindre i goda tider
- Välkommen till Nya Sparskolan!
- Så skiljer du mellan sparinstituten
- Del 2 – Obligationer
- ”Vi köpte inte för räntan utan för vinstchansen”
- Så fungerar obligationer
- Företagsobligationer ett mellanalternativ
- Del 3 – Tjänstepensionsvalet
- Hon valde med magen
- Flytta ditt gamla kapital när du ändå är i farten
- Dra in pension - en barnlek
- Ett kryss serverar tusenlappar
- "Banken gör det bättre"
- Del 4 – Fonder
- Fondpaket för både chansare och fegis
- Allt du behöver veta om fondsparande
- Ta makten över ditt sparande
- Del 5 – Aktier
- Tungviktarnas bästa spartips
- Aktier ska bli vin – och resan dit är rolig
- Spara i aktier är lättare än du tror
- Del 6 - Kapitalförsäkringar och hedgefonder
- ”Pengarna går till barn och barnbarn”
- Heta sparformen som sparar skatt
- "Hedgefonder är bra även i kriser"
- Börsen avgör framtiden för hedgefonderna
Allt fler konsumenter klagar på dålig finansiell rådgivning hos Allmänna reklamationsnämnden. Så är det ofta när börsen gått dåligt. Medan en god börsutveckling kan dölja dåliga råd blir de smärtsamt tydliga när kurserna sjunker.
Det finns lagar för att skydda konsumenter mot dålig finansiell rådgivning. Men lagarna hjälper inte mycket om konsumenterna skrivit under på att de förstått affärerna.
Rätt använd kan ekonomisk rådgivning dock vara ett bra stöd.
Tänk på detta om du vill använda dig av personlig rådgivning:
Rådgivare
Bankerna erbjuder personlig rådgivning. Fördelen är att den ofta är kostnadsfri. Nackdelen är att sortimentet av sparprodukter som presenteras ofta är begränsat till bankens eget utbud.
Oberoende rådgivare kallar sig ofta de som inte har egna produkter att sälja men som förmedlar andras produkter i ett urval.
Skyddet
Flera regler skyddar dig från dåligt anpasssad finansiell rådgivning. Kraven på rådgivaren ser olika ut beroende på var någonstans rådgivningen sker. För att reglerna ska gälla måste det vara frågan om en individuell rådgivningssituation. Det har visat sig svårt för konsumenterna att veta när rådgivaren växlar roll från att vara rådgivare till att bli marknadsförare av en produkt – då skyddet inte längre automatiskt gäller. För att vara på den säkra sidan kan du ställa frågan rakt ut: ”Ger du mig individuella råd nu, eller marknadsför du produkten?”
Mötet
Rådgivaren ska ta in uppgifter om din ekonomiska situation. Ni ska prata om hur du ser på risker och vilka tidshorisonter du har för ditt sparande. Rådgivaren ska ställa frågor till dig för att få en bild av hur stor kunskap och erfarenhet du har av olika sparinstrument.
Det som sägs på mötet ska dokumenteras och första gången ni ses ska du få dokumentationen med dig hem även om du inte begär det.
Läs igenom dokumentationen för att se att rådgivaren uppfattat dig rätt. Alla uppgifter som dokumenteras ska sparas hos rådgivaren.
Det finns ingen skyldighet för dig att skriva under någonting om du inte vill genomföra en affär.
Sparprodukter
Rådgivaren föreslår olika sparalternativ som han eller hon tycker passar dig. Ställ frågor tills du förstår hur produkten fungerar. Skriv inte under vid sittande bord om du är osäker. Ta med dig materialet hem, läs igenom och boka ett nytt möte om du har fler frågor. Viktigt är att förstå vad produkten kostar i avgifter och vad som gäller om du vill sälja den.
Kostnad
Bankernas rådgivning är ofta gratis. Banktjänstemannen har ingen skyldighet att berätta hur mycket banken tjänar på sina egna produkter.
De som kallar sig oberoende rådgivare tar betalt för sin konsultation som timarvode, genom provisioner på förmedlade produkter eller genom en kombination. Alla rådgivare är skyldiga att uppge hur provisionerna ser ut för produkter som är förmedlade från tredje part.
Efter mötet
Skriver du under ett avtal på plats gäller ingen ångervecka – avtalet är bindande. Undantaget är vissa försäkringsprodukter som du kan säga upp på dagen. Men villkoren för återköp och skatteregler kan ändå göra att pengarna är låsta.
Missnöjd
Om du tycker att din rådgivare har agerat felaktigt kan du ha rätt till skadestånd. Vänd dig i första hand till rådgivaren för att göra en reklamation så snart som möjligt. Får du inte den ersättning du tycker att du har rätt till av din rådgivare kan du få saken prövad kostnadsfritt. Vänd dig till ARN med ditt klagomål.
Läs mer: Andra snabba sätt att bygga buffert
Visar 1-10 av 11. Per sida:
Re:ME
Jag tror du har gått på "Mediabluffen"!
Jag har också läst bankbluffen och det är mycket fakta fel i denna boken, medvetet för att vilseledda, skrämma och reta läsaren. Ett ex, de jämför ett index med både globalfon(ska jämföras med flera index) och mix fond(50% räntor).
Du skriver att index är bättre! detta är bara vad gäller förvaltnings avgiften som oftast är halverad. En förvaltad slår inte alltid index, men många år gör den det till skilnad till en indexfond som aldrig kan nå index. Indexfonder kommer alltid ligga lite under pga förvaltningsavgift, utdelningar, emmisioner osv.
Rolf, 16:05, 25 oktober 2009. Anmäl
Vilka är ni som tror att seriösa Rådgivare ringer oanmälda utan förbokning?
Visst bankerna ser till sina egna produkter, men nu har de ett stort utbud av produkter så det finns inte någon anledning att råda till en konkurents produt som är likvärdig.
Bankaffärer är dessutom långsiktig lönsamhet, tror ni på allvar att bankerna tjänar på att ge råd om sina egna produkter en enstaka gång? Det är naturligtvis så att de tjänar på det när ni kommer tillbaka och vill placera om pga av att de är nöjda med förra rådet!
Rolf, 15:27, 25 oktober 2009. Anmäl
Läs Lars Ohlsons böcker Ruinmakarna 1
och Ruinmakarna 2 så får ni en inblick i vad som kan hända om ni placerar era
surt förvärvade i händer som inte är helt
stadiga.
Hillevi, 15:18, 25 oktober 2009. Anmäl
Rekommenderar starkt den nyutkomna boken "Bankbluffen" för alla som vill sluta betala tusentals kronor i onödiga avgifter till storbankerna.
Råd 1: Indexfonder är nästan alltid bättre än aktivt förvaltade fonder men rekommenderas aldrig av bankernas "rådgivare".
ME, 15:15, 25 oktober 2009. Anmäl
Infallsvinkeln är helt fel. All professionell rådgivning beror på rådgivarens kunskap och ärlighet. Vad som talas om i artikeln är inkompetenta skrupulösa rådgivare som ser till sin egen provision framför kundens intressen. Bankledningarna läser av provisionsintäkterna i stället för att se till kundernas bästa på lång sikt. Grundfelet i Sverige är att vi har stora svagheter i lagstiftningen, hos Konkurrensverket och en underbemannad Finansinspektion. Kan vi få några bra löften från politikerna till valet 2010?
Samtidigt får vi inte glömma att vi har en stor kader äv väldigt skickliga rådgivare. Lyft fram dem nästa gång!
Alf Karlman, 14:36, 25 oktober 2009. Anmäl
Som rådgivare på en stor bank kan jag bara hålla med. Det är en kombination av ni som sparare är alldeles för naiva och litar på bankerna, och detta utnyttjar bankerna till sin egen vinning, helt i enlighet med marknadsregler och lagstiftning. Konsumentmakt och politisk styrning är det enda som hjälper. Till dess kommer jag fortsätta göra mitt jobb så gott jag kan utan att folk far illa.
Fredrik, 10:59, 25 oktober 2009. Anmäl
Nu är det så här att alla "experter" begår misstag. (Klimatethysterin, svininfluensan, massförstörelse vapen i Irak och dyl) Det som jag finner lite roande är det fårflocks beteendet som gör att en stor del av den stora flocken springer efter ledar fåret och vrålar bäää. Människor som inte orkar tänka själva kommer alltid att bli lurade av ledar fåret.
undrar, 10:50, 25 oktober 2009. Anmäl
Man måste komma ihåg att alla leverentörer av finansiella produkter INTE har ditt bästa för ögonen utan SITT bästa dvs att tjäna så mycket egna pengar åt sig själv. Några oberoende rådgivare finns INTE hos banker eller försäkringsbolag.Alltså måste man själv vara påläst o kunnig och hur lätt är det ?? Vad man direkt kan göra är att spärra ens telnummer hos NIX så slutar dom iallafall att ringa.
göran, 09:51, 25 oktober 2009. Anmäl
När det gäller sparande av "mindre" belopp såsom 200.000:- kr är det nog fonder som är bäst.Min fru envisades med att ligga kvar med sin Nordenfond medan jag skulle vara duktig o köpa egna aktier av samma belopp. Hon slog mig med råge. Med miljonbelopp kanske blir det kanske annorlunda.
Victor, 09:46, 25 oktober 2009. Anmäl
"Rådgivning" är fel ord. Smurfarna säljer "produkter". Varför inte ta reda på vad som är basen i deras "produkt" och direktköpa de underliggande papperen? Titta på innehavet i en Sverigefond t ex. De köper de tio största papperen i OMXS30. Det kan du göra själv, mycket billigare.
Snurre Sprutt, 08:57, 25 oktober 2009. Anmäl
Visar (av totalt ).
Vill du ha en bra start på dagen?
Läs Dagens Nyheter. Klicka för ett bra erbjudande.
Annonser
-
Bli en bättre säljare med Dale Carnegie
Dale Carnegie i Stockholm - Vi skapar framgångsrika människor och företag. Kurser i ledarskap,...
-
Kundservice
Outsourcing inom kundservice och telemarketing.
-
Letar du säljare?
Servicestart - Hitta företag & få en offert på tjänsten du behöver.
