Vid en presskonferens på fredagen förklarade riksbankschefen Lars Heikensten att direktionen valt att sänka räntan därför att inflationen på ett till två års sikt kommer att ligga under inflationsmålet på 2 procent.
- Man kan fråga sig varför vi inte sänkte mer i juni (då Riksbanken sänkte räntan med 0,50 procentenheter). Skälet är att den bild vi hade då har befästs. Det är så här vi agerar när vi känner oss trygga med den information som kommer in, sade Lars Heikensten.
Nu ser visserligen Riksbanken ett något högre resursutnyttjande än vanligt och ett marginellt högre inflationstryck. Men enligt vice riksbankschefen Irma Rosenberg har man inte kunnat se någon vändning om man ser på inköpschefsindex. Fortfarande har industrin inte hämtat sig utan det är svagt.
Så faktum är att räntorna sällan varit så låga som nu. Skillnaden mellan bundna och fasta lån är dessutom ovanligt liten. Det kan för en gångs skull vara en bra affär att binda en del av bolånen.
Titta på ränteutvecklingen i diagrammet (klicka på länken under "grafik" i spalten till höger). Den bundna femårsräntan har den senaste tioårsperioden nästan alltid legat över den rörliga. Det är inget konstigt med det. Den som binder sina lån får betala för att banken tar över ränterisken.
Det intressanta är om det är värt att betala priset.
Just nu är ränteskillnaden mellan ett bundet 5-årslån och ett rörligt lån hos den största långivaren Spintab 0,5 procentenheter. Det betyder att du betalar 350 kronor i riskpremie för varje 100.000 kronor lån. För miljonlånet blir riskpremien 3.500 kronor om året, eller 17.500 kronor för hela 5-årsperioden förutsatt att de rörliga räntorna ligger kvar på samma nivå som i dag.
Men få tror på fortsatt låga räntor under en så lång tid framöver.
Vänder konjunkturen kommer räntorna troligen att stiga de kommande åren.
Den som binder räntan nu kan slippa stigande räntekostnader om de rörliga räntorna stiger i framtiden. Med dagens räntenivåer räcker det med att den rörliga räntan stiger med en procentenhet och sedan ligger kvar där för att femårsräntan ska vara en bättre affär.
Gunilla Nyström, privatekonom på SEB, tillhör dem som vanligtvis rekommenderar rörlig ränta.
- Fram till förra sommaren gjorde jag det. Men sedan har de bundna räntorna ibland till och med legat under de rörliga och därför tycker jag nu att man kan binda delar av lånen.
De som band lånen förra året har dock inte alltid gjort en strålande affär. De rörliga räntorna har fortsatt nedåt under våren och det hade därför varit bättre att vänta till nu med att binda.
- Just nu är obligationsräntorna (som styr de bundna bolåneräntorna) väldigt nedpressade. Men kommer det positiva signaler kan räntorna vända uppåt snabbt, tror Gunilla Nyström.
Hon utesluter inte att räntenivåerna kan ha stigit med ett par procent om något år. Det i sin tur skulle även kunna få världens riksbankschefer att så småningom börja höja reporäntorna igen vilket innebär att även de rörliga räntorna kan stiga.
Men att helt och hållet gå över till bundna räntor är inte heller något hon rekommenderar.
- En lång bindningstid kan vara ett problem om huset skulle behöva säljas innan bindningstiden löper ut.
Samtidigt kan de rörliga räntorna sjunka ytterligare. Blir det ingen ljusning i världskonjunkturen så kan det komma ytterligare en räntesänkning redan i augusti, och blir det ett ja i höstens folkomröstning om euron kan den svenska räntan sjunka ytterligare för att anpassas till räntenivåerna i euroområdet.
Ett alternativ till att binda räntan är att se om det inte går att sänka räntan på lånen bara genom att byta bolåneinstitut. Skillnaden mellan högsta och lägsta rörliga ränta är 0,6 procentenheter, det vill säga en större skillnad än mellan rörlig och bunden ränta. Även mellan de fasta bolåneräntorna är skillnaderna stora.