Ett par vill flytta ihop och köpa en bostadsrätt. Den ena har mer pengar att lägga på lägenhetsköpet än vad den andra har. Så här kan man lösa köpet och den framtida ekonomin rättvist.
Gör paret ingenting alls och båda står som hälftenägare riskerar den som lagt mer pengar att förlora dem om paret flyttar isär.
– Det är sällan ett par är sams när de flyttar i från varandra, säger Britt-Marie Svensson på Swedbanks Juristbyrå.
Det finns olika sätt att komma runt problemet. Britt-Marie Svensson och Ann-Sofie Magnusson, familjeekonom på Ikano bank, rekommenderar tre olika lösningar:
1 Olika andelar. Paret köper olika stor procentandel av lägenheten. Fördelningen ska noteras i köpekontraktet. Vid en försäljning får den som bidragit med mer vid köpet mer om bostaden har stigit i värde. Men den som har en större andel av bostaden förlorar också mer om lägenheten säljs med förlust.
För att lösningen ska hålla vid en bodelning krävs att samboparet har avtalat om att göra ett undantag från sambolagens regler om bodelning.
Gifta kan göra en liknande uppdelning genom att skriva ett äktenskapsförord. Skrivs inget samboavtal eller äktenskapsförord kan det bli hälftendelning, trots att det står olika andelar på köpekontraktet.
2 Skuldebrev. Paret står som hälftenägare av bostaden, och den med mer pengar lånar ut en summa till den andre. I så fall rekommenderar Britt-Marie Svensson att ett skuldebrev skrivs.
Ett skuldebrev ska innehålla lånets storlek och namnteckningar. Dessutom bör uppgifter om när och hur lånet ska betalas tillbaka och eventuell ränta framgå. Skrivs inget skuldebrev finns risken att den som fått låna pengar ”glömmer” skulden om paret går skilda vägar.
Paret delar på en vinst eller förlust vid en försäljning, och den som har lånat ut pengarna får tillbaka dem enligt skuldebrevet.
Även enligt denna lösning måste sambolagens bodelningsregler avtalas bort. Makar skriver ett äktenskapsförord att fordran enligt skuldebrevet är enskild egendom.
3 Olika stora banklån. Den med mindre pengar kan ta ett större banklån. Om paret vill äga halva bostaden var kan en exempelvis skjuta till 300 000 kronor till insatsen av egna pengar och låna 700.000 av banken, och den andre kan låna en miljon kronor av banken.
Då behöver paret inte skriva skuldebrev och var och en ansvarar för sitt bostadslån.
Det finns även en fjärde variant som fungerar på kort sikt, men kan som upplevas som ekonomiskt ojämlik över tid.
Då äger den ena parten bostaden och den andra hyr in sig. Å ena sidan kan bostadsägaren tycka att den subventionerar den andras boende om hyran är låg. Å andra sidan kan ”hyresgästen” tycka att den betalar för bostadsägarens lån om hyran är högre. Den inneboende får heller inte del i en eventuell värdestegring.
– Efter ett tag kan det vara rimligt att den som flyttat in blir delägare, säger Britt-Marie Svensson.