Även om konjunkturen börjar vända uppåt tar det tid innan räntorna stiger. Därför finns det inget skäl att binda hela bolånet. Men det finns annat man kan göra, skriver DN:s Maria Crofts i en analys.
De flesta tror att det kommer att dröja ungefär ett år innan räntorna börjar stiga igen. Men många varnar också för att när räntehöjningarna väl kommer kan det gå snabbt uppåt.
Därför gäller det att se över sina lån och sitt sparande redan nu.
När det gäller bolånen lönar det sig alltid i längden att ha den kortaste bindningstiden som oftast är tre månader. Om man har ansträngd ekonomi kan det ändå ibland vara värt att betala den extra kostnad det innebär att binda lånet.
Men väljer man en lång bindningstid just nu är risken stor att man får betala en rejäl slant för säkerheten.
Väljer man att binda ett miljonlån på två år i stället för att ha tremånadersräntan får man sannolikt betala ungefär 500 kronor mer i månaden efter ränteavdrag det närmaste året. Förutsatt att bedömarna har rätt och tremånadersräntan ligger kvar på samma nivå.
Därför krävs det att tremånadsräntan stiger med drygt 2 procentenheter det andra året för att det ska löna sig att binda i två år.
Den som binder miljonlånet på fem år får troligen betala ungefär 1.900 kronor mer i månaden än med tremånadersräntan det närmaste året. I dag är det inga bedömare som tror att vi snabbt får se så stora räntehöjningar att det blir en bra affär.
Ett väl beprövat sätt att förbereda sig på räntehöjningar är att ha tremånadersränta men sätta undan pengar så det räcker för ett högre ränteläge. Då bygger man upp ett överskott som kan mildra övergången till ett högre ränteläge.
Hur hög ränta man ska räkna med måste man avgöra själv. Men det kan vara en bra idé att räkna med dagens femårsränta som ligger på ungefär 4,5 procent.
Då sätter man undan 3.750 kronor räknat före skatteavdraget och 2.625 kronor beräknat efter avdraget varje månad för ett miljonlån.