Privata sjukförsäkringar har blivit en kassako för pensionsbolagen. Förra året tjänade de över en miljard på företagare och privatpersoner som försäkrar sig mot inkomstbortfall. Samtidigt har det blivit svårare att bli långtidssjukskriven och få nytta av försäkringen. Nu ifrågasätts avgiftsnivåerna och den dåliga konkurrensen i branschen.
Det är oftast företagare som försäkrar både sig själva och sin personal som köper privata sjukförsäkringar, men även högavlönade privatpersoner är en målgrupp.
Försäkringarna säljs av livbolagen som ett extra skydd mot långtidssjukskrivning, eftersom ersättningen från Försäkringskassan har ett tak. Den som har en privat sjukförsäkring kan också få gå före i köerna till sjukvården.
DN:s genomgång av de vinstutdelande (privatägda) pensionsbolagens inkomstkällor visar att sjukförsäkringarna blivit den näst största inkomstkällan, efter fondavgifter och ”kickbacks”, som DN skrev om i gårdagens tidning.
– När jag kom till Finansinspektionen 2001 var det röda siffror för bolagen på det här området, de gick back. I dag är vinsten så stor att man kan ifrågasätta konkurrensen och nivån på premierna, säger Göran Ronge, aktuarie på Finansinspektionen.
Under 2010 tjänade de sjutton vinstutdelande livbolagen som ingår i granskningen 1,1 miljard kronor på sjukförsäkringarna. Det är något mindre än föregående år, som landade på 1,4 miljarder. Det är alltså det överskott man fått på premierna efter att de sjuka fått sin ersättning.
SEB Trygg Liv var det aktieägda livbolag som tjänade mest på sjukförsäkringsrörelsen, 294 miljoner 2010. Det är en ökning med omkring 90 miljoner mot föregående år.
Sjukförsäkringarna har blivit alltmer lukrativa för livbolagen. Det krävs att man blir sjukskriven av Försäkringskassan för att den privata sjukförsäkringen ska falla ut – och de senaste åren har det blivit svårare att bli långtidssjukskriven.
– Arbetslinjen och den ändrade sjukförsäkringen i samhället har lett till väldigt mycket bättre resultat för livbolagen. Folk är också friskare och går mer till jobbet, säger den fristående försäkringsexperten Mikael Nyman.
I normala fall brukar premierna sänkas om det blir övervinster, eftersom fler företag vill konkurrera om pengarna. De bolag i tabellen som är ömsesidigt ägda, där överskottet går tillbaka till försäkringskollektivet, verkar också ha sänkt premierna 2010.
Men verklig konkurrens kräver att kunderna kan jämföra försäkringarna och veta vad de betalar för.
– Det här är ett otroligt dåligt genomlyst område, det är svårt för en privatperson att se igenom prissättningen eftersom bolagen kan sätta upp vilka villkor som helst. Det handlar till exempel om karenstider, självrisker, om det behövs läkarintyg och hur man bedömer om man är fullt arbetsför, säger Mikael Nyman.