Enligt DN:s beräkningar hamnar vart tionde sms-lån i kronofogdens register. Enligt uppskattningar från de två största snabblåneföretagen uppgick marknaden för små och snabba lån via telefon eller internet till 500 miljoner kronor förra året.
Genomsnittslånet ligger mellan 2.000 och 3.000 kronor, vilket betyder att det gavs cirka 200.000 snabblån i Sverige, varav 20.418 hamnade hos Kronofogden. Drygt hälften av dessa ledde till betalningsanmärkning.
- Det är chockerande. Var tionde kreditprövning är alltså värdelös. Det visar behovet av en bättre kreditprövning hos de här företagen, säger Jan Åkerlund på Kronofogdemyndigheten.
Sedan det första sms-låneföretaget - Mobillån i Sverige AB - började ge små, korta lån via sms våren 2006 har marknaden växt snabbt. Nu finns där närmare 30 aktörer. Samtidigt har antalet ansökningar om betalningsföreläggande hos Kronofogden också växt lavinartat, vilket fått myndigheter att larma och konkurrenter att försöka försvåra tillvaron för uppstickarna.
Magnus Johansson, vd för Mobillån, har det ganska hett om öronen dessa dagar. Han suckar och kallar myndigheternas behandling av hans företag och affärsnisch för häxjakt.
Han vill inte ha mer dålig publicitet för företaget utan säger att de ska följa den dom som föll i Marknadsdomstolen för tre veckor sedan. Den säger att de avgifter som hans företag tar ut är oskäligt höga. Fram till i fredags tog hans företag en avgift på 600 kronor för att låna ut 3.000 kronor i en månad. Lånet sades i gengäld vara räntefritt.
Konsumentverket gav hans företag två veckor på sig. När företaget inte sänkt avgifterna förra fredagen stämde Konsumentombudsmannen Mobillån vid Stockholms tingsrätt. I förrgår införde Mobillån ränta på 50 kronor och sänkte avgiften till 500 kronor.
Samtidigt som en rättsprocess inletts trängs sms-företagen av hot om lagstiftning. Konsumentverket har föreslagit att den svenska konsumentkreditlagens undantag för korta snabba lån ska tas bort. I så fall måste dessa företag göra ordentliga kreditprövningar där de ser till att inte låna ut pengar till människor som saknar betalningsförmåga, de ska tydligt informera om villkoren för lånet och avtalen ska vara skriftliga.
Regeringen ser nu över den svenska konsumentkreditlagen. Ett förslag ska skickas ut på remiss före årsskiftet och kan resultera i en ny lag tidigast i januari 2010.
- I översynen är sms-lånen en central del, säger Henrik Holmberg på justitiedepartementet.
- Ambitionen är att göra villkoren tydliga för konsumenten, så att färre låntagare ska få problem. Samtidigt ska vi inte hindra dem som tycker att lånen är bra från att kunna ta dem, säger han.
Också Finansinspektionen har vänt sig till regeringen av missnöje över sms-låneföretagen. I dag ska Finansinspektionen registrera dessa företag, men de står inte under övervakning.
- Ordningen nu är väldigt otillfredsställande. Vi ser att det finns problem som vi inte kan göra något åt. Vi har inte de verktyg vi behöver, säger Sara Ekstrand på Finansinspektionen.
Sms-låneföretagen pressas också av bankerna. De marknadsför sina lån som snabba. På 8-15 minuter ska pengarna kunna betalas ut till låntagarens bankkonto. Men bankerna drar in de tjänster som möjliggör snabba överföringar. Tidigare sade Swedbank upp dem, nu har Handelsbanken gjort samma sak.
- Mobillåneföretag är inte den typen av kunder som vi vill ha, av flera skäl. Vi kan erbjuda bättre krediter, säger Johan Lagerström, som är presschef på Handelsbanken.
Resultatet är att lånen ofta inte betalas ut förrän dagen efter.
Hade Konsumentverket fått sin vilja igenom hade Mobillåns vd Magnus Johansson haft ytterligare en rättsprocess på halsen. Konsumentverket anmälde hans företag för ocker redan när verksamheten startade för snart två år sedan. Men en åklagare lade ner ärendet utan att inleda förundersökning.
Gunnar Stetler är överåklagare på riksåklagarens utvecklingscentrum. Han anser inte att sms-lånen kan klassas som ocker.
- Om staten inte vill att de här sms-lånen ska fortsätta utvecklas som hittills så får den förbanne mig införa regler i stället för att efterlysa en straffrättsprocess i det juridiska gränslandet, säger han.
- Det finns som jag ser det större anledning för åklagare att se på om storbankerna gjort sig skyldiga till bedrägeri eller svindleri när de lämnat vilseledande uppgifter om sina fondavgifter.
Han refererar till SVT:s program "Uppdrag granskning" för ett par veckor sedan, där det avslöjades att bankerna jämför äpplen och päron när de informerar om hur aktiefonderna utvecklat sig. Bankerna lägger in aktieutdelningar i beloppen för sina fonder - men inte i järförelseindexet.
Också snabblåneföretagen själva pekar på bankerna.
När DN besöker Per Spångberg, vd på Folkia som är störst i branschen, håller han fram ett reklamblad från SEB, som landade i hans brevlåda i veckan. "Låna till vad du vill. Snabbt och enkelt", annonserar banken.
Magnus Johansson på Mobillån mejlar mig länken till Nordeas lån utan säkerhet. En person som inte är kund i banken sedan tidigare får betala 700 kronor i uppläggningsavgift för ett lån utan säkerhet.
Nordea ser nu över sina avgifter, efter Marknadsdomstolens dom mot Mobillån för tre veckor sedan.
Vad kan då bankerna erbjuda den som vill låna 3.000 kronor för konsumtion i 30 dagar? Ett bankkort med minst 30 dagars räntefri kredit, blir svaret på flera banker. De har en avgift på 250-400 kronor per år. Det finns också betalkort med minst 30 dagars kredit utan årsavgift. Men kreditgivarna kräver en årsinkomst som är betydligt högre än vad sms-låneföretagen gör, och man får inte ha betalningsanmärkningar.
När jag frågar Per Spångberg på Folkia varför jag ska betala flera hundra till hans företag för ett lån som jag kan få med en lägre avgift svarar han med en motfråga:
- Dricker du aldrig en kopp kaffe på ett kafé? Det är tjugo gånger dyrare än att brygga hemma. Många tycker att vi har bra service och bra produkter. De tycker att det är skönt att betala tillbaka ganska snabbt och kunna säga "jag är skuldfri". Ett kreditkort riskerar att segla i väg så att skulden växer.
Liksom Mobillåns vd är Per Spångberg oroad över mediernas beskrivningar av sms-lån.
- Vi har inget intresse av att någon ska hamna i en skuldfälla, säger han.
Jan Åkerlund på Kronofogdemyndigheten säger att det finns rationella skäl för snabblåneföretagen att ge lån till personer som inte kan betala. Han säger att Folkia tar en dröjsmålsränta på 30 procent
- Det gäller år ut och år in. Och unga människor har hela livet på sig att betala. När en 20-åring hunnit få en stadig ekonomi har den fordran växt till sig rejält.