Det kan vara frestande att köpa hus när räntan är rekordlåg. I dagsläget kan du låna tre miljoner till en villa för samma månadskostnad som en hyrestrea i Stockholm. Men räntorna kan komma att stiga snabbt och då blir huset mycket dyrare.
Ett nytt räntebesked från Riksbanken presenteras i dag och enligt de flesta bedömare och Riksbankens egna prognos kommer den att ligga kvar på rekordlåga 0,25 procent ett tag till. Vilket innebär att bolånefesten kan fortsätta.
Köper du en villa med dagens bolåneränta, som ligger på 1,60 procent hos Swedbank, för 3 miljoner kronor får du en månadskostnad på 7 910 kronor med ränta och amortering. Lägger man till driftkostnaden för huset får man en total månadskostnad på 10 940 kronor. (Se räkneexempel intill).
Det kan jämföras med exempelvis en relativt nybyggd trea på 77 kvadratmeter i Hammarby sjöstad där bara hyran ligger på runt 10 500 kronor i månaden. Eller en äldre trea på Södermalm där hyreskostnaden är cirka 7 700 kronor.
– Den rörliga räntan är historiskt låg just nu och det kan locka till att låna. Men risken är att man vänjer sig vid den låga räntan och skaffar sig ett för stort konsumtionsutrymme, säger Erika Pahne som är ekonom på institutet för privatekonomi på Swedbank.
Enligt Riksbankens prognos kommer den rörliga räntan att stiga med ganska hög fart när det väl vänder uppåt. Den korta bolåneräntan kan närma sig fem till sex procent 2012 enligt Erika Pahne.
– Det är ändå inte en särskilt hög ränta, utan kan vara på en ganska normal nivå.
För familjen i 3-miljonersvillan kommer kostnaderna för boendet att öka markant om räntan stiger till sex procent. Med samma amorterings- och driftkostnader blir den totala månadskostnaden 17 810 kronor, nästan 7 000 kronor mer.
– Har man då vant sig vid en högre levnadsstandard kan det bli svårt att minska sina övriga utgifter, säger Erika Pahne.
Hon rekomenderar dem som funderar på att köpa hus att de har rejält utrymme för höjda räntor.
– Det är bara att inse att räntekostnaden kommer att stiga fram-över om de tar rörliga lån. Det gäller att bygga upp en räntebuffert, säger hon.